основы инвестирования

Что такое бизнес и с чем его едят /Р.Кийосаки. Из книги «Квадрант денежного потока»/

Не умеешь работать мышкой — работай лопатой…

12345Богатый папа рассказал мне одну простую историю, когда мне было всего 12 лет, но она вела меня к большому богатству и финансовой свободе.

Он, таким образом, объяснил мне различие между левой стороной «квадранта денежного потока», где находятся секторы «Наемный рабочий» и «Работающий на себя», и правой половиной квадранта с секторами «Бизнес» и «Инвестор».

Вот эта история:

«Когда-то в давние времена существовала необычная деревенька.

Это было чудесное место, если бы не большая проблема. В селе не было воды, хотя иногда шли дожди.

Чтобы избавиться от этой проблемы раз и навсегда, старейшины решили подписать соглашение на ежедневную поставку воды в деревню.

Двое человек добровольно вызвались взяться за это дело и старейшины подписали с каждым из них контракты.

Они предвидели, что состязание между ними снизит цену за работу и обеспечит снабжение водой.

Первый из тех двух, получивших контракт, Эд, немедленно взялся за работу. Купил два одинаковых ведра и начал носить воду, бегая по тропинке к озеру, которое находилось в миле от деревни.

Он немедленно начал зарабатывать деньги, работая с утра до ночи, наполняя огромные баки водой, которую носил с озера в своих двух ведрах.

Каждое утро он должен был вставать раньше всех, чтобы убедиться, что имеется достаточный запас воды для нужд жителей деревни.

Это был тяжёлый труд, но человек чувствовал себя счастливым, ведь он зарабатывал деньги и владел одним из двух эксклюзивных контрактов на свой бизнес.

Второй человек, получивший контракт, Билл, на некоторое время исчез из деревни.

Он не появлялся несколько месяцев. Это радовало Эда, ведь у него не было соперника. Эду одному доставались все деньги за снабжение водой.

Билл, вместо того, чтобы также купить два ведра и начать соревнование с Эдом, пошел домой, написал бизнес-план, потом основал небольшую корпорацию, нашел четырех инвесторов, назначил президента компании, который руководил ее работой.

Через месяц он вернулся в деревню и привез несколько строителей и инженера.

За год его команда построила мощный нержавеющий водопровод, который соединил деревню с озером.

На торжественной церемонии открытия Билл объявил, что его вода чище, чем вода Эда.

Ему было известно о жалобах жителей на грязь в воде, поставляемой Эдом. Билл также объявил, что может 24 часа в день, семь дней в неделю обеспечивать деревню водой.

А Эд приносил воду только в рабочие дни недели. Он не работал в выходные.

Потом Билл добавил, что может на 75% снизить оплату за доставку воды высшего качества и гарантирует постоянную круглосуточную ее доставку.

Жители деревни с одобрением и аплодисментами выслушали заявление Билла и безотлагательно пошли посмотреть на водопроводный кран в конце трубопровода.

С целью состязания Эд сразу же понизил и свои тарифы на 75%, купил еще ведра, соединил их веслами и начал таскать по четыре ведра воды.

Чтобы лучше обслуживать жителей деревни, он нанял еще и двоих своих сыновей, чтобы они работали ночью и в выходные.

Когда его сыновья пошли учиться в колледж, он говорил им: «Спешите скорее окончить его, так как этот бизнес в будущем будет принадлежать Вам».

Но сыновья выбрали другой путь и не вернулись после колледжа в деревню.

В конце концов, Эд имел рабочих и много проблем. Рабочие требовали повышения жалования и соглашались носить воду по одному ведру, а не по два или по четыре ведра сразу.

А Билл понял, если эта деревня нуждается в воде, то и другие деревни могут испытывать в ней нужду.

Он переписал по-новому свой бизнес-план и начал продавать в деревнях по всему миру свою систему доставки воды, гарантирующую высокую скорость доставки, низкую цену и высокое качество.

Только один пенс стоила доставка одного ведра воды. Но ведь Билл доставлял миллиарды ведер воды ежедневно. Независимо от того, работал он или нет, миллиарды людей покупали по одному ведру воды за день и все эти деньги поступали на его счет в банке.

Фактически, Билл построил трубопровод, чтобы поставлять деньги на свой банковский счет также постоянно, как и воду в деревни.

Билл жил счастливо долгие-долгие годы, а Эд тяжело работал до конца своих дней и имел постоянные финансовые проблемы».

Этот рассказ моего богатого папы стал для меня путеводной звездой в жизни.

Он сыграл решающую роль в моем выборе. Я часто спрашивал себя:

«Строю ли я трубопровод или тащу ведра?»

«Работаю я тяжело или с умом?»


Четыре способа зарабатывания денег или Ваш денежный поток

«У всех есть 2 варианта: мы можем просто жить или же создавать собственную жизнь и судьбу».
Джим Рон

Несмотря на все многообразие человеческой деятельности, существует всего четыре способа зарабатывания денег.

80%
1

Наёмный
рабочий

3

Бизнес

20%
2

Частный
предприниматель

4

Инвестор

Рассмотрим эти четыре сектора.

Первый, наиболее известный, а также чаще всего ассоциируемый с деньгами — это Наемный рабочий.

LwTwweBofO0Человек, который свое время, знания, умения, навыки, энергию продает кому-то за определенную плату.

Это может быть оклад или сдельная оплата, но в любом случае человек работает на кого-то.

У него есть шеф, рабочий график, оплачиваемый отпуск, и прочие гарантии.

Известно, и об этом писал еще Маркс в Капитале, что работодатель платит работнику ровно столько, сколько нужно, чтобы работник от него не ушел.

Как правило, эта сумма не превышает 25% от той прибыли, которую данный работник принес данному работодателю.

Обычно же эта сумма меньше и составляет 3-10% (вспомним, например, продавцов).

Можно найти больше оклад, или вложить больше времени, энергии, больше сделал – больше получил, но есть предел твоему времени, твоей энергии, как ни крути, а в сутках у тебя всего 24 часа.

А в конце концов, проработав много и долго, когда закончится его энергия и наступит старость, такой работник получит гарантированную пенсию, правда, очень маленькую, так что и думать о ней больно, не то что прожить месяц.

Единственный плюс такой работы, который зачастую перевешивает все эти минусы, это – безопасность, определенные гарантии: работник на наемной работе знает, что в конце месяца или начале следующего он гарантированно получит свой оклад или проценты, и ему будет на что жить до следующей зарплаты, будет чем накормить семью, что купить из одежды и пр.

Такой анекдот есть по этому поводу.

Шеф проходит по цеху, видит, работник.

Он выводит его на улицу, и говорит:

«Видишь, Джо, вот тот холм вдалеке? Так вот, если ты будешь все силы отдавать работе, если будешь работать добросовестно и с полной самоотдачей, будешь предан делу и компании, то скоро на этом холме появится прекрасный двухэтажный особняк.

Для меня».

Что ж, таков закон рынка труда: одни работают, а другие богатеют.

Это норма для данного сектора, но кто сказал, что мы обязаны просидеть в нем всю жизнь?

В наших силах изменить сектор и свою ситуацию, вместо того, чтобы сетовать о подобной несправедливости, которую как раз мы изменить не в силах.

Переходим к сектору №2 – Частный предприниматель.

работа на себяЭто человек, которого существующее в 1-м секторе положение вещей не устраивает, и он хочет работать на себя, а не на дядю, или тетю.

Здесь все 100% прибыли – уже в его распоряжении, за вычетом накладных расходов, конечно.

Но – тут вместо безопасности первого сектора, один большой риск. Он получит эти 100% прибыли только в том случае, если он работает.

Стоит ему, к примеру, заболеть – и он на нуле.

Клиент не идет, и все — нет и прибыли.

Нет прибыли – нечем оплатить кредит, без которого чаще всего не обойтись, чтобы начать какое-то дело.

И ты банкрот.

Статистика подтверждает, что 80% мелких фирм распадается в первые 2 года существования, не выдержав конкуренции, а из оставшихся – еще 80% не отметят и своего 5-летия.

В общей сложности только 5% пробиваются сквозь «островную зону прилива» и уплывают с острова под названием «вечно наемный труд».

Сектор 3 – Бизнес

Это сектор, в котором человек не работает сам (на кого-то или на себя), он использует для получения прибыли время, усилия, знания других людей.

Тех самых, из 1 сектора, которые с радостью пойдут работать к нему за определенную плату и гарантии, потому что не знают других способов зарабатывания денег и боятся рисковать своим положением.

бизнес

Многие путают «работу на себя» и свой бизнес. Это разные вещи.

При работе на себя ты действительно получаешь всю заработанную прибыль, не работая на обогащение начальника. Но получаешь ее ты только в том случае, если все время работаешь, работаешь и работаешь.

Бизнес же — это система, которую ты какое-то время строишь, но потом она начинает работать на тебя, и ты работаешь все меньше, а не больше.

В этом секторе у человека не только его 24 часа и сколько-то килоджоулей энергии:), а энергия всех его людей и их – совокупное – время.

Ключевое понятие здесь – система.

Человек использует свои 24 часа не для того, чтобы работать самому, а для того, чтобы организовать работу других людей, создать филиалы, которые продолжают трудиться и продолжают приносить прибыль, пока он, например, отдыхает.

Именно здесь кроется ответ на извечный вопрос: почему большинство людей работает много и долго (на кого-то, и зачастую всю жизнь), а получают гораздо меньше, чем те, на кого они работают.

Первые бедны, так, что даже не могут купить себе квартиру, по крайней мере без залезания в долги (например, в кредиты), а вторые богаты и часто имеют не только деньги, но и время, чтобы наслаждаться жизнью.

Несправедливость? Вовсе нет! Закономерность.

Просто они изначально выбирают различные пути.

Первые ищут работу. Зарплату. Они могут работать на кого-то или на себя, но суть в том, что для того, чтобы больше получить, им приходится все больше и больше работать. Вы скажете – а как же иначе?

Еще Генри Форд сказал: «Я предпочту получать по 1% от работы других людей, чем выполнять все 100% работы сам». Вот и ответ.

Вторые ищут или сами создают СИСТЕМЫ, в которых на них работают время других людей, а не их собственные.

И на определенном этапе они работают все меньше, а денег зарабатывают все больше.

В этом секторе – владельцы различных сетей: супермаркетов, автозаправок, автосервисов и пр., а также лидеры сетевой индустрии.

В этом секторе люди не просто получают доход, здесь они становятся богатыми.

Это о нем Роберт Кийосаки говорил: «Самые богатые люди ищут и строят сети, остальные — ищут работу».

И наконец, последний по счету, но далеко не последний по значению сектор – это сектор Инвестиций.

денежное деревоЗдесь на человека работают не люди, а деньги.

Деньги, которые делают деньги.

Прекрасный сектор, если учесть, что, например, 2000 $ процентов будет ежемесячно набегать на сумму 240 000 $, при ставке 20% годовых, а имея на счету миллион долларов можно прекрасно жить на 8000 $ процентов, и необходимость работать отпадет сама собой.

Единственное условие – для начала нужен этот миллион на счете… впрочем, если его нет сразу, это не значит, что его не будет там вообще, дорогу к миллиону осилит идущий, и он же потом будет наслаждаться жизнью рантье.

Но почему же, если эти два сектора так хороши, всего 20% людей находятся в них, а остальные 80 – в секторах 1 и 2?

Кто-то просто не знает, что существуют способы зарабатывания денег иные, отличные от наемного труда, кто-то не задумывался об этом, потому что также как стандарт красоты 90-60-90, нам навязали и стандарт учеба-работа-пенсия, кто-то не верит в то, что существует бизнес и инвестиции, доступные для человека любого достатка…

А кто-то просто не бросает себе вызов, боится сделать ошибку и сидит в 1 секторе, даже не пробуя узнать, на что он способен в этой жизни.

Он забыл свои мечты, забыл, о какой жизни он мечтал когда-то, к чему стремился, и покорно тонет в трясине будней.

И раз Вы читаете эту статью, и уже практически дочитали ее до конца – значит, Ваши мечты еще живы и ждут своего часа, чтобы быть воплощенными в реальность.

Значит, Вы готовы искать свой путь для их реализации и встретить тернии этого пути лицом к лицу.

Значит, Вы на пути к Звездам.

В поиске ответов на вопросы о том, как, а главное, зачем инвестировать, пока доходы малы, какой путь выбрать для создания своего бизнеса в 3 секторе, и как добиться успеха там, где другие терпят поражение – надеемся, окажет Вам помощь и наш сайт. Именно с такой целью он создавался.

«Путешествие длиной в тысячу миль начинается с первого шага. И если ты раздумываешь над тем, где же оно кончается, да еще рисуешь в воображении все долгие изматывающие мили между началом и концом пути, представляя все подстерегающие тебя опасности, то можешь так и не сделать этот первый шаг. И чего бы ты ни хотел достичь в жизни — не приложив усилий, ты никогда не достигнешь цели. Сделай этот первый шаг. Испытаний будет много. Порой тебя может отбросить назад — но в конце концов ты дойдешь. Удачи тебе!»
Ричард Брэнсон

Денежные привычки

выборРечь в данной статье пойдет о том, чему нас не учат в школе, и даже в экономическом ВУЗе.

Речь пойдет о том, как обращаться со своими деньгами так, чтобы не было потом мучительно больно, чтобы их становилось не меньше, а больше.

Как такое возможно?

Все дело в наших привычках.

Я уже говорила, что, как правило, ни в школе, ни в семье нас не учат распоряжаться деньгами с умом, а не просто по принципу «есть деньги – трачу, нет денег – не трачу».

Большинство людей считают деньги стихией, неподвластной контролю.

Многие люди стараются потратить деньги, «пока они есть».

Соответственно, такое же отношение они передают и своему окружению – своим детям, супругам, сослуживцам, друзьям.

И создается впечатление, что так было всегда и по-другому не бывает.

На самом деле, весь фокус – в финансовом мышлении. У людей разного достатка оно разное. А это ведет вот к чему:

Сейте мысль, пожинайте действие.
Сейте действие, пожинайте привычку.
Сейте привычку, пожинайте характер.
Сейте характер, пожинайте вечное благополучие.
ДЭВИД О. МАККЕЙ

Это ведет к разному результату в их кошельках и на их счетах.

Итак, приглашаю Вас сеять привычки грамотного обращения с деньгами!

Давайте сегодня поговорим именно о финансовом мышлении.

Кто из нас не мечтал выиграть в лотерею? Получить наследство?

А как бы Вы распорядились полученными деньгами?

Вот несколько интересных историй к размышлению.

Сьюзан Муллинс, жительница штата Вирджиния, в 1993 году выиграла 4,2 млн. долларов в национальной лотерее. На сегодняшний день Сьюзан по уши в долгах.

Произошло это довольно просто.

Изначально Мулинс не могла получить всю сумму выигрыша сразу. Деньги выдавали по частям в течение определенного промежутка времени.

Тогда же, в счет будущих денежных чеков по выигрышу, она одолжила 200 тыс. долларов у финансовой компании. Затем правила получения выигрыша изменились, и женщина смогла забрать всю сумму сразу, что и было сделано.

Как вы думаете, что сделала Сьюзан вместо того, чтобы сразу погасить долг? Не поверите — Сьюзан про него просто забыла. Все деньги были потрачены, а долг остался.

«Лотерейный выигрыш не всегда является тем, чем кажется», — говорит жительница Нью-Джерси Эвелин Адамс, которая два раза, в 1985 и 1986 году, выиграла в национальной лотерее.

Ее общая сумма выигрыша составила около 5,4 млн. долларов. Сейчас денег уже нет, а Адамс живет в трейлере.

«Да, я выиграла «Американскую мечту», и я же умудрилась ее упустить. Это было очень тяжелое падение, — рассказывает Адамс. – Все хотели моих денег, и всем удалось до них добраться. К сожалению, я так и не научилась говорить столь простое слово — ‘НЕТ’. Как бы мне хотелось все повторить заново, ведь теперь я значительно умнее».

Некоторая часть денег была роздана родственникам и друзьям, а другая…

«К тому же я была очень азартна, — вспоминает Адамс свои подвиги на игорных автоматах. – Там я потеряла, конечно, меньше миллиона долларов, но сумма все равно была немаленькой. Мною было сделано много ошибок. О некоторых я сожалею, о других нет. К сожалению, я обычный человек и не могу повернуть время вспять, поэтому просто живу дальше».

Другая американская семья, живущая на юго-востоке страны, в начале 90-х выиграла 4,2 млн. долларов. За эти деньги был приобретен большой комфортабельный дом, обновлены автомобили и погашены долги родственников.

В итоге, опять ничего не осталось. А через 11 лет произошел развод, дом был продан, остатки имущества разделены.

В 50-60-х годах прошлого столетия каждый понедельник вечером миллионы американцев переключали свои телевизоры, чтобы увидеть сериал «Лэсси, вернись!», роль хозяина Лэсси в котором сыграл юный Джон Профост.

«Лэсси» был. одним из самых популярных сериалов в истории телевидения и благодаря ему Профост стал миллионером еще до совершеннолетия.

Можно было рассчитывать, что такой старт во взрослую жизнь обеспечит ему финансовую независимость до конца его дней, но спустя 40 лет бедный, хотя умный Профост рассказывает историю человека, который имел денег больше, чем здравого ума. «Большинство своих денег попросту прокутил» — утверждает он с досадой.

В течение 10 дней он сумел потратить несколько миллионов долларов. Сегодня Профост и две других экс-звезды Брандон Круус и Пауль Пэтэрсон являются постоянными гостями в программе talk show, где рассказывают о том, как с плохими покупательскими навыками растранжирили свое голливудское состояние.

А вот другой пример, противоположный.

Американский таксист, назовем его Джон. В 23 года Джон не имел средств.

В 43 года Джон бросил разъезжать на своем такси… потому что стал богатым!

Что же произошло?

У Джона был план.

Одно небольшое, простое изменение привычного рабочего дня Джона привело его от баранки такси к уходу на обеспеченный отдых — на 22 года раньше “нормальной” государственной пенсии в 65 лет!

Джон узнал, что простое откладывание небольшой суммы денег каждый день изменит его жизнь.

Он просчитал, что если он отложит 10% жалованья и благоразумно их вложит, он может достичь кругленькой суммы благодаря магии сложных процентов.

Была одна только проблема. Джон не мог отложить 10% от своей зарплаты. Не оставалось ни пенни, которое можно было бы отложить.

Но Джон решил продлевать свой рабочий день до тех пор, пока не заработает еще $20.

Иногда это удавалось сделать за 30 минут. В другие дни приходилось работать еще час или два.

Но каждый день, пять дней в неделю, Джон зарабатывал дополнительно $20, чтобы отложить их в свой будущий капитал.

Итак, разный подход – разный результат.

Именно поэтому искусство обращения с деньгами так важно.


Устраните течь

На одни и те же деньги можно жить и бедно, и богато.
В. Попов

психология потребительстваДействительно, важно не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько у вас остается.

Искусство потребления является настолько же важным, как и искусство получения денег.

В ваших карманах — дыры! Сквозь них деньги «сыплются», как песок. Сколько вы потеряли — не сосчитать никогда, а вот устранить течь возможно.

Но вы скажете — я и так себе во многом отказываю!

Да, но вопрос как раз не в том, чтобы отказывать себе еще больше, а в том, чтобы научиться правильно потреблять.

Для этого нам необходимо понять, что живем мы во время постоянного прессинга со стороны производителей.

С появлением журналов, телевидения, радио, рекламы в транспорте, рекламы через Интернет и даже через мобильный телефон на нас как на потребителей стало гораздо легче влиять.

За наш кошелек каждый день разворачиваются целые войны.

Если бы вы хоть раз оказались свидетелем подготовки рекламной кампании, то поняли, что все производители работают над тем, как больше выудить денег из наших карманов, а не как принести нам пользу.

Матрица уже существует! Нас программируют каждый день, нами умело манипулируют и сколачивают на этом огромные состояния, а мы даже не догадываемся об этом.

В сфере Интернет-торговли и магазинов со скидками цены на продажу и услуги неустанно падают, благодаря чему покупатели «экономят» каждый год миллиарды долларов.

Но давайте задумаемся, действительно ли, покупая продукты по низким ценам, покупатели экономят деньги? А может они попадают в долги, в то время, когда большие торговые фирмы получают рекордные доходы?

Если покупаешь товар стоимостью 100 долларов со скидкой 40%, то ты не экономишь 40 долларов, а тратишь 60 и теряешь возможность инвестирования этих 60 долларов для получения доходов (если, конечно, этот товар не входит в твой список покупок).

Именно поэтому потребление в большой мере является причиной уменьшения твоего состояния: ты уменьшаешь свое состояние, а не увеличиваешь.

Большинство потребителей никогда не достигнут финансовой безопасности, потому что под действием рекламы, готовы покупать продукты и услуги, которые со временем теряют свою пригодность.

Потребительский способ мышления ведет к обкрадыванию своих сбережений и уменьшению своих желаний.

Потребительский марафон — вот из чего состоит жизнь большинства людей. Еще не получив денег, мы планируем их потратить до последнего рубля.

Жизнь состоит из потребления, и другому места нет. Производителей это не только устраивает, но они еще и заботятся о том, чтобы мы никоим образом не смогли об этом догадаться.

Привычки потребления

Жизнь состоит из набора привычек, и для того чтобы изменить всю культуру в целом, нам необходимо транформировать каждую привычку отдельно.

Давайте рассмотрим некоторые из них.

Первая привычка, которую необходимо привить, — это подготовка элементарного плана покупок. Список необходимых вещей и продуктов составляется еще до похода в магазин. Конечно, некоторых это может утомить, но я могу сказать лишь одно: не ищите легких путей, они приведут вас туда, где вы находитесь на сегодняшний день. Хочешь изменить жизнь — будь добр, потрудись.

Вторая привычка — не выходи за рамки списка. Покупать, что необходимо, а не то, что видишь. Возможно, в процессе покупки вы вспоминаете, что нужны и другие продукты, но раз вы не включили их в список, то, скорее всего, сможете обойтись и без них. Конечно, я не призываю вас отказаться от всего, нет! Я просто хочу, чтобы вы контролировали ситуацию, а не ситуация контролировала вас.

Покупайте вовремя. Бедняки покупают вещи по сезону, а богатые — по большим скидкам. Весной покупают зимние вещи и зимой осенние. Стоимость вещей в сезон выше в среднем на 50% от их стоимости вне сезона, а иногда эта цифра доходит и до 80%!

Покупать вовремя — это также и делать покупки вещей, например, один раз в три месяца.

Попробуйте полгода ничего не покупать, и вы поймете, какое это испытание.

Продукты питания длительного пользования покупайте оптом и заранее. Покупайте так, чтобы невозможно было увезти!

Покупая оптом, вы будете экономить порядка 20-30% денег, которые запланировали на приобретение продуктов питания.

Или, к примеру, привычка — тратить все деньги, которые лежат у вас в кармане. Эта привычка вообще не имеет никакого объяснения. Скорее всего, она сродни болезненному максимализму. Деньги всегда должны быть в кармане в достаточном количестве. Вспоминайте силу одного доллара каждый раз, когда вы совершаете любую покупку.

Подумайте, что через 10 лет этот доллар будет давать вам сотни каждый месяц.

Используйте рекомендации

Как только я хочу сделать крупную покупку, я обращаюсь к своим знакомым, которые разбираются в данной области.

Они дают мне рекомендацию, и я совершаю покупку быстро, выгодно и надежно. Используя рекомендации, мы можем сохранить довольно большую часть нашего бюджета.

Кредиты

Кредит — это палка о двух концах. С одной стороны, кредиты помогают нам получать товары или услуги, даже если мы не в состоянии приобрести их за наличные деньги.

С другой, кредиты созданы для того, чтобы не только привязать нас к производителю, но и вытащить у нас как можно больше денег, — это еще одна дыра в нашем кармане.

Сегодня в России кредитная политика начинает шагать по стране с огромным размахом. Нас соблазняют кредитами с каждым днем все больше и больше.

Возможность получить сегодня то, на что, по большому счету, вы не можете рассчитывать, завораживает людей, как удав кролика.

Зачем трудиться, стараться, если это можно получить здесь и сейчас, всего за 15 минут? Где-то я уже это слышал?! Постойте, постойте, кажется, в прошлый раз у нас пытались купить душу, а сейчас хотят купить свободу.

Финансовое рабство ждет несколько поколений людей, которые не могут побороть желание получить все и сразу!

Конечно, бывают ситуации, когда кредиты становятся выгодными, например в случае с ипотечным кредитованием.

Получите от жизни все!

Зачем довольствоваться тем, что вы можете позволить себе сегодня? Пересмотрите свои привычки, правильно проинвестируйте, делайте это на постоянной основе и получите по максимуму за свою стойкость и мудрость.

Посмотрите на таблицы 1 и 2. Вы увидите, что произойдет всего лишь с 1000 долларов через разные промежутки времени и на какие ежемесячные дивиденды вы сможете рассчитывать.

Таблица 1. Разовая инвестиция (1000 долларов)

Процентная ставка Через10 лет Через 20 лет Через 30 лет
20% 5160 31 950 197 814
25% 7450 69 389 646 235
30% 10 604 146 192 2 015 381

Таблица 2. Ежемесячные дивиденды (в рублях)

Процентная ставка Через10 лет Через 20 лет Через 30 лет
20% 2235 13 844 85 720
25% 3229 30 068 280 035
30% 4595 63 350 873 332

Думаю, ради этого стоит изменить свои привычки потребления, правда? 😉


Во что вложить деньги?

growМы продолжаем разговор об инвестировании.

Итак, выполнив основное правило начинающего инвестора, мы оказываемся перед выбором: во что же вложить свои деньги?

Именно этот вопрос, в различных формулировках, часто задают мне мои подписчики, особенно после прочтения статьи Кто хочет стать миллионером (приведу лишь некоторые из них):

Как называется тот банк, в который можно положить деньги под 20% годовых? Максимум, что я могла найти — это 7,5%?

Да, действительно, такого банка нет.

Банки никогда не дают процент больше, чем процент инфляции.

Для более доходных инвестиций нужны другие инструменты.

Они есть, есть доходность и больше 20%. Есть также способы снизить риск таких инвестиций.

Я решил часть пенсии положить на депозит «пенсионный накопительный» по 500 грн. (примерно 100$) ежемесячно с выплатой 15,75% годовых (в гривнах). И вот прошло два года. Мои проценты может «съесть» инфляция. Или по-иному накопить деньги?

Банк – это инструмент, который позволит сохранить деньги, проценты по вкладу отобъют инфляцию, что уже лучше, чем положить их на безропотное съедение инфляцией в банку под матрацем.

Но для того, чтобы инвестиции приносили доход, т.е. не только сохраняли, но и преумножали средства, необходимы, помимо банковских депозитов, другие инструменты.

Сделать накопления для покупки активов у нас в стране, используя пифы, депозиты сродни попытке подружиться с акулой. Денежные продукты, предлагаемые банками, выгодны только их владельцам.

Да, пока у нас нет таких финансовых привычек и таких финансовых инструментов, как на западе или в Америке.

Тем не менее, происходит главное — меняется привычка — в наших головах. Медленно, но верно, российское сознание открывается идее «забудь о помощи от государства, позаботься о себе сам».

Происходит смена ракурса с «а оно мне надо?» на «инвестировать нужно!». И это приводит к тому, что человек начинает активно искать ВОЗМОЖНОСТИ для этих инвестиций.

А тот кто ищет, как известно, рано или поздно находит;).

Итак, мы подошли к вопросу о том, как и куда инвестировать и как снизить риски, вопросу, как показывает практика, горячему и животрепещущему.

Если Вы читали статью главное правило для начинающего инвестора (если не читали, рекомендую ознакомиться, прежде чем продолжать чтение данной статьи), то наверняка помните правило трех ведер.

Каждое ведро выполняет свою, важную задачу. И для каждого ведра, соответственно, используется свой инструмент.

Первое ведро – страхование. Позволяет сохранить свой самый ценный, и зачастую единственный актив – здоровье.

Сегодня ты здоров, зарабатываешь деньги, и даже думаешь о том, как бы их преумножить, а если здоровья не станет – денежный поток к тебе просто прекратится.

Страховые программы дают самый низкий процент из возможных, но тем не менее позволяют обеспечить минимум – накопительное страхование дает возможность создать себе дополнительный источник существования в будущем, а рисковое – дожить без потрясений до этого самого будущего.

Второе ведро – денежный НЗ, который хранится «под рукой», дает более высокий процент, и является «финансовой подушкой», которая позволит без проблем перенести различные незапланированные явления в жизни – переход на другую работу, ситуации, когда требуются сразу довольно значительные суммы денег – у кого их не случается?

Вместо лихорадочного поиска средств и залезания в долги можно заранее позаботиться о себе с помощью такой «финансовой подушки».

Это как раз и есть пресловутые банковские депозиты, которые в массовом сознании являются синонимом инвестирования в целом. Они позволяют деньги сохранить, причем сохранить довольно надежно – ведь банковские вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством.

Однако это, повторяю, средство сохранить, а не преумножить. Но для реализации цели второго ведра они подходят как нельзя более кстати.

А вот третье ведро – это как раз то «место», где можно получать от своих денег доход. Здесь как раз используются те инструменты, которые позволяют получать доходность выше, чем инфляция в стране.

И это уже не банковские вклады.

Это инвестиции с доходностью и 20%, и 30% годовых, самые известные из которых – ПИФы, недвижимость, хедж-фонды.

Важно помнить, что чем выше доходность – тем выше риск инвестиций.

Поэтому так важно наполнить первые 2 ведра, перед тем как переходить к рисковым и доходным инвестициям.

Именно пренебрегание правилом ведер приводит к тому, что люди начинают сразу искать возможность получить побольше доход, и могут остаться вообще ни с чем.

Другие слышат об этом печальном опыте, и в результате складывается ошибочное мнение, что инвестировать невозможно в принципе.

Люди в этом случае напоминают героя известного анекдота:

— Девушка, можно вас на минуточку?
— А за минуточку успеете?
— Да долго ли умеючи-то?
— Умеючи-то долго…

Итак, не спешите с рисковыми инвестициями – каждому ведру – свой инструмент, а каждой инвестиции – свое время.

Переходите к инвестициям третьего ведра только после того, как наполнили первые два.


Денежные семена

proxy11Сегодня я хотела бы поговорить с Вами о… денежных семенах.

Что это такое?

Это понятие я встретила в книге Роберта Аллена «Множественные источники дохода».

Он предлагает рассматривать каждую денежную единицу (будь то доллар, фунт стерлингов, франк, марка, йена или рубль) не как бумажку, на которую ничего не купишь, и которая каждый день обесценивается от инфляции, а присмотреться к ней поближе.

Посмотреть на них как на семена — денежные семена, — обладающие жизненной силой, способной превратить их в денежные деревья, плоды которых удовлетворят самые смелые мечты.

Так же как крошечный желудь содержит внутри себя силу, способную превратить его в громадный дуб, каждая однодолларовая банкнота обладает потенциалом, достаточным для того, чтобы вырасти в плодовитое денежное дерево.

Уничтожив желудь, вы тем самым вызовете смерть… дерева, которое могло бы из него вырасти.

Всякий раз, когда вы неразумно тратите одну из бумажек, представляющих собой денежные знаки, это точно так же приводит к гибели потенциального денежного дерева.

Вот почему так важно беречь денежные семена.

Так все-таки, какова подлинная стоимость любого из таких семян? Это зависит от того, как долго вы будете растить из него денежное дерево и с какой скоростью будет осуществляться его рост.

Предположим, Вы взяли однодолларовую бумажку и положили ее на специальный банковский счет, который позволит соответствующей денежной массе расти, не подвергаясь влиянию налогов и прочих обязательных платежей.

Сколько времени потребуется однодолларовой банкноте, чтобы вырасти в 1 миллион долларов?

Если мы «посадим» свое денежное семечко всего однажды, то пройдет очень много времени, прежде чем будет получена требуемая сумма. Например, при ставке 3% — 1 доллар превратится в миллион за 468 лет, при ставке 10% — за 145 лет, при ставке 20% — за 75 лет.

Но кто мешает нам «сажать» свое денежное семечко чаще? Например, не раз в жизни «посадить» 1 доллар, а сажать по одному доллару каждый день? Это всего 30 долларов в месяц!

А вот теперь посмотрим, что получится в этом случае при разных процентных ставках.

В таблице 1 показано, сколько лет потребуется, чтобы вырастить 1 миллион долларов, «сажая» по 1 доллару в день при различных процентных ставках. Вот это да! Доллар в день вполне может обеспечить вам доход, равный 1 миллиону долларов, в течение жизни, из расчета ее нормальной продолжительности у человека.

ТАБЛИЦА 1. Как последовательные вклады по 1 доллару в день превращаются в 1 миллион

Процентная ставка, % Время, лет
3 147
5 100
10 56
15 40
20 32

Всего за 40 лет, 1 доллар в день превратится в миллион. Если Вы начали в 20 лет – то к выходу на пенсию будете миллионером.

Почему такое становится возможным?

Сила сложных процентов заставляет ничтожную сумму, вложенную с толком каждый день, превращаться в огромный капитал.

Недаром сам Эйнштейн сказал: «Самым выдающимся открытием человека являются сложные проценты».

Но предположим, что вы не желаете ждать 40 лет.

Хорошо, есть другой способ ускорить процесс роста сбережений.

Могли бы вы сажать в день два или три семечка вместо одного? А пять? А десять? Ощутимо ли это будет для вас? Начни вы каждый день вкладывать по 10 жалких баксов в хороший взаимный инвестиционный фонд, или в акции, или в недвижимость, и умей добиться хотя бы 20-процентного дохода, вы стали бы миллионером за какие-нибудь 20 лет! Производит впечатление, правда?

Ведь что такое миллион долларов на счету? Это автоматические деньги в виде ежемесячных процентов (таблица 2)

Таблица 2. Ежемесячный процент в рублях

Инвестируя в месяц* через 10 лет руб через 20 лет руб через 30 лет руб
30$ 7 716 51 827 324 953
50$ 9 880 67 921 427 296
100$ 15 287 108 153 683 154
250$ 31 511 228 850 1 450 727
500$ 58 548 430 012 2 730 015

* При курсе доллара 26 рублей

Это не только целиком в ваших силах, но доступно любому, кто обладает дисциплиной и вполне скромными познаниями и навыками в сфере финансового планирования.

Для этого не нужно быть финансовым гением. Не нужно владеть крупной компанией. Вы в состоянии добиться этого, сидя прямо на кухне, используя деньги, которые ныне выбрасываете просто на ветер.

Стоит Вам лишь направить небольшую часть неразумно используемых ныне средств в русло хорошо спланированных инвестиций, и Вы добьетесь финансового успеха.

Именно поэтому я говорю о том, чтобы крепко подумать, прежде чем бесполезно тратить одну из бумажек, именуемых деньгами.

Это все равно что выбросить в мусорное ведро семечко денежного дерева достоинством в 1 миллион долларов.


План путеводной Звезды

Автор данной статьи — Владимир Авденинhttp://dostatok.ru

fhsdПредставьте, что у Вас скоро отпуск. Это замечательно ;)!

К этому событию мы все готовимся заранее. Ведь надо продумать маршрут, купить путевки, оплатить билеты и сделать кучу других приготовлений. Мы загодя планируем свой отпуск — и в результате в назначенный день — здравствуй, пляж и теплое море!

Если не планировать свой отпуск, и не готовится к нему — получится так, что придет день, когда не надо идти на работу, и все.

Грустно, правда? Особенно если понимаешь, что немного усилий и подготовки — и качал бы тебя ласковый прибой.

Однако упущенный отпуск — не сильно большая беда, всегда будет еще. А как насчет Вашей жизни? Ведь она лишь одна, и было бы очень обидно упустить ее.

Если такая простая вещь как отпуск, требует планирования и подготовки, то жизнь наверняка — тоже?

Конечно да. И коль скоро очень многое в нашей жизни определяется деньгами — свои деньги, свои финансы разумный человек обязательно будет планировать.

Зачем? Потому что без денег, как и без воды — «ни туда и не сюда»; попробуйте, например, хорошо провести свой отпуск без денег. А жизнь?

Достаточное количество денег обеспечит образование Вашим детям, поможет Вам купить недвижимость, даст возможность хорошо ухаживать за здоровьем, накопить личный пенсионный капитал — и решит другие важнейшие задачи в Вашей жизни.

Не будет денег — не будет ничего из этого списка.

А денег на образование, недвижимость и пенсионный капитал нужно много. Значит нужно планировать свои финансы? Ведь требуемая сумма на Вашем банковском счету не возьмется из ниоткуда к нужному дню? И все необходимые деньги нужно постепенно накапливать самому?

А раз так — придется подумать о том, сколько денег и когда человеку нужно, и как он собирается эти деньги к нужному сроку накопить. Ведь если этого не сделать — как и в случае с отпуском, останешься у разбитого корыта: жизнь проходит, капитала нет — деньги как вода утекли сквозь пальцы.

И так человек приходит к необходимости планировать свое финансовое будущее.

Чтобы помочь Вам в этом, я и написал книгу «Как составить личный финансовый план».

В книге подробно рассказано о том, как выглядит личный финансовый план, как его составить и что для этого нужно.

И самое главное — в состав этого сборника входят несколько видеоуроков, запустив которые на своем компьютере, Вы воочию увидите, как я шаг за шагом составляю личный финансовый план — и Вы без труда сможете составить свой собственный финансовый план.

Как путеводная звезда, будет он вести Вас к целям.

Человек без целей и плана вынужден наобум блуждать по жизни.

Доводилось ли Вам когда-нибудь заплутать в лесу? Местность незнакомая, кругом деревья, уже темнеет. Куда идти?

Без карты и четкого ориентира можно блуждать долго, но так и не попасть домой. А если есть карта — легко определить свое положение, и взять нужный курс к дому.

Если говорить о нашей финансовой жизни, то череда обыденных дней, как деревья в лесу, заслоняют собой наши отдаленные, но очень важные финансовые цели.

Идет день за днем, и нам сегодня, именно сегодня нужны деньги на новое платье, оплату необходимых услуг и ремонт авто.

День за днем, месяц за месяцем мы тратим все то, что зарабатываем.

Однако за этими необходимыми сегодня тратами нужно обязательно помнить о том, что через 10 лет Вам потребуются деньги для образования ребенка, а через 17 лет — у Вас должен быть накоплен собственный пенсионный капитал чтобы отойти от дел.

А самое важное, да и самое трудное — не только помнить об этих важнейших финансовых целях, но и постоянно совершать шаги, направленные на достижение этих важных целей.

Месяц за месяцем, год за годом нам нужно распоряжаться своими деньгами так, чтобы их хватало и на текущие нужды, и на достижение тех далеких целей, о которых мы часто забываем в суете сегодняшних дней.

Чтобы гарантировать себе достижение этих важных, но неблизких финансовых целей, человеку обязательно нужно планировать свое финансовое будущее.

И делается это с помощью личного финансового плана; о том, как составить для себя такой план, подробно рассказано здесь.

Пусть же Ваш отпуск будет приятным, а жизнь — счастливой ;)!


Главное правило для начинающего инвестора

Экономия как самоцель — это крайность, равно как и трата всех денег до копейки, не думая о том, что после сытного лета обязательно наступит зима (которая будет голодной, если мы не позаботились об этом заранее).

Для того, чтобы не впадать в крайности при распоряжении деньгами, нужно всегда помнить о том, ЗАЧЕМ мы вообще городим весь этот огород с экономией. Т.е. о тех ЦЕЛЯХ, для достижения который мы тратим не все деньги, которые зарабатываем.

Будет ли это цель — квартира, или это деньги на образование детям, или на собственную безбедную старость, или же это деньги, чтобы открыть, например, собственный бизнес – решать Вам.

Однако подумать об этом нужно заранее: копай колодец ДО ТОГО, как захочешь пить.

Заготовки ведь на зиму делают практически все в нашей стране. И солят не зимой, когда вдруг внезапно захочется огурчика или капусты, а летом, когда овощей в изобилии, и когда знаешь, что зимой они пригодятся.

Какая связь между заготовками на зиму и инвестициями? Да самая прямая – и то, и другое – дело привычки и навыка.

Западные пенсионеры неслучайно путешествуют по всему миру, деньги на это не упали им с неба и не благодать, снизошедшая от государства. Это – результат их грамотных привычек в обращении с деньгами, умения планировать, считать и инвестировать.

Привычек и навыков, которым, как правило, нас не учили ни в школе, ни дома, но которые мы медленно но верно, осваиваем сами.

Тем более, что время – это более ценный для инвестиций ресурс, чем даже сама сумма инвестиций.

А сегодня я хочу рассказать об основном правиле, которому необходимо следовать, вступая на путь инвестиций.

Это правило было формулировано Владимиром Авдениным.

Называется оно – ведра и деньги.

Принцип очень простой, и изобразить его графически можно в виде трех ведер.

принцип инвестирования - вёдра и деньги

Представьте себе, что деньги, которые вы выделяете для накопления и инвестирования — это ручей, впадающий в верхнее ведро.

Смысл понятен – в следующее ведро вода не попадет до тех пор, пока предыдущее ведро не будет заполнено до краев.

Начинающему инвестору нужно поступать так.

Сначала наполнить верхнее ведро, ведро с самыми консервативными инвестициями – это страховки.

Страховки защитят от несчастного случая и обяжут человека делать накопления для создания пенсионного дохода.

Когда человек застрахован – его называют «всегда при деньгах».

Вне зависимости от того здоров он или нет, а ведь у многих здоровье – единственный актив, который позволяет зарабатывать деньги. Подумайте, насколько легкомысленно совершенно ничем его не защищать в наш техногенный век.

Когда инвестор заполнил свое первое ведро, он может наполнять следующее – это его денежный НЗ, финансовый запас, резервный капитал (сумма денег, на которую человек может прожить как минимум полгода) — он выручит в случае внезапной потери работы или длительной болезни.

Наполнив два первых ведра, человек переходит к инвестированию в ПИФы, наполняя третье ведро, и так далее.

Часто люди пропускают два первых ведра, и льют деньги прямо в третье ведро.

Если вы стоите дом, гораздо приятней видеть как возвышаются стены, нежели чем копаться в фундаменте. Но без фундамента не будет дома; а любой строитель Вам скажет, что фундамент – важнейшая часть любого строения.

Это простые, фундаментальные правила инвестирования.

Следуя им, Вы построите благосостояние, которому не страшно вообще ничего.


Нужно ли экономить?

«Вы хотите деньги сегодня, или деньги на всю оставшуюся жизнь?»
Исраель Кляйн

confessions_of_a_shopaholic_bd2aКакие мысли первыми приходят Вам в голову при слове «экономия»?

Отказать себе во всем, затянуть потуже пояса, ущемить свои интересы во имя какого-то призрачного будущего?

Что ж, в таком понимании слова экономия Вы не одиноки:)

Между тем, такое заблуждение – одно из самых вредных заблуждений для нашего кошелька.

Разум говорит нам: экономить – значит во всем себе отказывать.

Ну нет, отвечаем мы ему, я хочу пожить в свое удовольствие, и экономить не буду.

Финансовый план в таком случае становится прост: тратим деньги, если есть. Нет денег — не тратим.

Послушайте историю мистера Френда.

Что движет Теодором Дж. Френдом? Почему он так много работает? Почему он стремится зарабатывать так много? Почему он тратит так много?

В детские годы семья Тедди была одной из самых бедных в их рабочем районе. Их маленький домик был построен из бывших в употреблении материалов. Пока Тедди не пошел в школу, его стриг собственный отец, чтобы сэкономить деньги, хотя, как вспоминает Тедди, люди почти всегда замечали, что стрижка сделана непрофессионально.

В государственной школе, которую он посещал, были ученики из самых разных слоев общества, многие из зажиточных семей. «Богатых деток» было достаточно много, так что парковочная площадка перед школой всегда была заполнена дорогими машинами. Мистер Френд смотрел на них как зачарованный. Все его школьные годы семья ездила на старом «Форде», который отец купил, когда машине было уже десять лет.

В школьном возрасте мистер Френд поклялся, что когда-нибудь будет намного богаче, чем родители. «Богаче» для него значило иметь хороший дом в богатом районе, красивую одежду для всей семьи, шикарные автомобили, членство в клубе, возможность делать покупки в изысканных магазинах. Мистер Френд понимал, что стать «богаче» можно, найдя высокооплачиваемую работу и много работая.

Сегодня у мистера Френда две яхты, один скутер и шесть автомобилей (два взяты в лизинг, остальные куплены в кредит). Любопытно, что в семье водят машину только три человека. Мистер Френд — великий потребитель. Он член двух престижных клубов. Часы на нем стоят свыше 5000 долларов. Он покупает одежду в самых изысканных магазинах. Мистер Френд также владеет жильем в курортной зоне.

Мистер Френд никогда не наслаждался жизнью по-настоящему. Он владелец множества дорогих вещей, но работает так много, что ему некогда получать от них удовольствие. У него нет времени и на семью. Он уходит на работу рано утром и лишь иногда возвращается достаточно рано, чтобы поужинать вместе с семейством.

Хотели бы вы быть мистером Фрейдом? Многим импонирует такой образ жизни.

Но если бы эти люди понимали его истинную психологию, возможно, их отношение к этому было бы иным.

Мистером Фрейдом владеет мания обладания. Он работает ради вещей. Его мотивация, его мысли сосредоточены на внешних приметах экономического преуспевания. Он должен все время убеждать других в своем успехе. Суть его существования: работа, заработок, жертвы ради стремления поразить других.

Однако сколько времени может мистер Френд обеспечивать привычный образ жизни, если завтра уйдет с работы? Сколько он может прожить на свои сегодняшние средства? — Всего лишь около года!

Неудивительно, что он так много работает. При таком положении дел мистер Френд никогда не сможет со спокойной душой отойти от дел. Хотя ему скоро пятьдесят, он еще не понимает этого.

Эти факторы определяют мировоззрение многих людей, которые, несмотря на высокие заработки, никогда не станут финансово независимыми.

Фундаментальная причина, по которой мистер Френд подобным образом избавляется от своих воображаемых недостатков воспитания и происхождения, в его голове, в том принципе, по которому он привык распоряжаться своими деньгами:

Деньги зарабатывают, чтобы тратить. Хочешь потратить больше — заработай больше.

Его высокий заработок — первый результат родительского воспитания, потому что отец часто повторял ему. «Ищи работу, где много платят».

Зачем? Чтобы иметь возможность приобретать дорогие хорошие вещи. Урок отца недвусмыслен: чтобы купить хороший дом, роскошный автомобиль и дорогую одежду, нужно много зарабатывать. Крупные заработки — возможность много тратить.

Он ни разу не слышал о том, что неплохо было бы откладывать деньги на инвестиции. Доходы существуют для расходов. Для крупных покупок берется крупный кредит.

При невысоких заработках его родители не отличались бережливостью. Они тратили практически весь свой доход, став настоящими профессионалами расходования средств. Стоило замаячить на горизонте дополнительным деньгам, как тут же строились планы, на что их потратить.

Такое поведение родителей отразилось на сыне. Он получил отличную подготовку. Но сейчас он зарабатывает столько денег, сколько его родители не получали никогда.

Мистер Френд и его родители никогда не были высокого мнения об инвестициях как средстве накопления богатства. Мистер Френд не раз повторял, что «это пустые разговоры».

Ведь у него нет денег на инвестиции!

Так как же получилось, что человек, доход которого в шесть раз превышает среднеамериканский, не имеет денег на инвестиции?

За год мистер Френд тратит на частную школу и университет для своих детей больше, чем весь заработок средней американской семьи. Его парад автомобилей стоит больше 130 000 долларов. Он платит более 12 000 долларов в виде налога на собственность и больше 30 000 долларов по закладной на дом. У него есть несколько костюмов по 1200 долларов каждый.

Но его равнодушие к преимуществам инвестирования объясняется не только его потребительскими нуждами. Его родители не понимали выгодности инвестиций и не верили в них, и он унаследовал это отсутствие понимания. Мистер Френд объясняет, что его родители были людьми скромного достатка, не имевшими денег на инвестиции.

Выдерживает ли критику это представление? Его родители выкуривали три пачки сигарет в день. Сколько пачек они выкурили на протяжении своей взрослой жизни? В году 365 дней — около 1095 пачек в год. Они курили примерно 46 лет — это 50 375 пачек. Сколько денег ушло на это? Примерно 33 190 долларов — больше, чем продажная цена их дома! Они никогда не задумывались над тем, во сколько обходится курение, считая это мелкими расходами. Но мелкие расходы за долгий промежуток времени вырастают в крупные.

Точно так же мелкие вложения, совершаемые периодически, становятся крупными инвестициями.

Что было бы, если бы Френды всю жизнь вкладывали деньги не в сигареты, а в акции индексируемых фондов? Сколько бы они сейчас стоили? Почти 100 000 долларов. А если бы они пустили эти “табачные деньги” на покупку акций табачной компании? Если бы они приобрели акции “Филипп Моррис”, на годовые дивиденды прикупали бы те же акции и держали бы их, не продавая, сорок шесть лет? Через сорок шесть лет эта пара имела бы инвестиционный портфель стоимостью свыше 2 миллионов долларов.

Но родители, — так же, как их сын, — никогда не думали, что “мелочь” можно превратить в солидное состояние. Одна эта перемена могла бы сделать Френдов миллионерами.

Может быть, они бы прожили жизнь по-другому, если бы было кому научить их алгебре понимания богатства.

Никто не рассказывал им о таких вещах, так что неудивительно, что они не смогли научить сына уважению к инвестициям.

Так разве в отказе себе во всем состоит экономия?


Кто хочет стать миллионером?

«Копай колодец до того, как захочешь пить»
Харви Маккей

1317568278_2Знаете ли Вы, сколько денег проходит за жизнь у человека со средним достатком?

Любопытно, что даже у нас в России — примерно от 100 000 долларов до миллиона. Это огромное состояние. Потенциально мы — миллионеры, а вот фактически богатых — менее одного процента.

Такое происходит оттого, что мы не знаем цену малому.

Что не дает нам преумножить его во многое?

Самая распространенная ошибка – это мнение о том, что инвестиции доступны лишь тем, у кого есть большой стартовый капитал.

Время разрушать стереотипы о деньгах и повернуть круговорот денег в кошельке в противоположную сторону;)

Допустим, что у всех есть возможность экономить доллар в день.

Уже много лет назад было посчитано, что инвестиции всего лишь одного доллара в день под 20% годовых на протяжении 32 лет приводят нас к состоянию в миллион долларов.

А если инвестировать на протяжении 67 лет под тот же процент, то состояние будет миллиард долларов!

Таблица 1. Расчет инвестиций и доходов

Инвестируй в месяц* через 10 лет $ через 20 лет $ через 30 лет $
30 $ 21 369 143 523 899 870
50 $ 27 359 188 088 1 183 282
100 $ 42 334 299 500 1 891 811
250 $ 87 260 633 739 4 017 937
500 $ 162 136 1 190 803 7 560 042

* При процентной ставке 20% в год.

Итак, что мы видим? Откладывая всего 26 рублей в день (780 рублей в месяц), мы обеспечиваем себе безбедную старость. Уже через 20 лет наш счет вырастет до 143 523 долларов, а это – 51 827 рублей ежемесячного процента (см. табл.2)! Согласитесь, для пенсионера совсем неплохо иметь пенсию не 100 долларов, а 2000 долларов?

Если же мы инвестируем в месяц чуть побольше: 50 долларов (1300 рублей в месяц или 44 рубля в день), то уже через 10 лет почти 10 000 рублей будет нам ежемесячно начисляться в виде процентов (табл.2), и почти полмиллиона рублей ежемесячно – через 30 лет. Вот и решена проблема наследства, жилья для детей и внуков, четверть квартиры ежемесячно сама капает на Ваш счет!

Что уж говорить о сумме инвестиций в 100, 250 и 500 долларов ежемесячно: уже через 10 лет (а что такое 10 лет, когда, раз – и вот уже «волос был чернее смоли, стал седым») ежемесячно на Ваш счет будет ВНЕ зависимости от того, работаете Вы или нет, начисляться соответственно 500, 1000 и 2000 долларов пассивного дохода (обратите внимание, пассивного, Вы ради него НЕ РАБОТАЕТЕ!), и сумма эта постоянно, с каждым месяцем, с каждым годом, будет заметно увеличиваться.

Да, возможность инвестировать 500, 250 и 100 долларов ежемесячно есть не у каждого (хотя и эта проблема при желании решаема, см.раздел БИЗНЕС), но минимальные инвестиции 30 долларов в месяц может позволить себе практически каждый. На противоположной чаше весов состояние в 899 870 долларов, с которого можно получать ежемесячные дивиденды в 324 953 рублей (12 498 долларов).

Таблица 2. Ежемесячный процент в рублях

Инвестируя в месяц* через 10 лет руб через 20 лет руб через 30 лет руб
30 $ 7 716 51 827 324 953
50 $ 9 880 67 921 427 296
100 $ 15 287 108 153 683 154
250 $ 31 511 228 850 1 450 727
500 $ 58 548 430 012 2 730 015

* При курсе доллара 26 рублей

Да, а теперь давайте сравним, что будет, если эти 30 долларов в месяц мы будем не инвестировать, а хранить в «банке под матрасом»

Таблица 3. Общая сумма

Не инвестируя, а откладывая, в месяц через 10 лет $ через 20 лет $ через 30 лет $
30 $ 3600 7800 10800
50 $ 6000 12 000 18 000
100 $ 12 000 24 000 36 000
250 $ 30 000 60 000 90 000
500 $ 60 000 120 000 180 000

Уже по первым строчкам таблицы 3 ясно, чего мы себя лишаем… Вместо миллиона долларов, через 30 лет нас ждет только 18 000$. Инвестируй мы эти 30 долларов в месяц, и по прошествии 30 лет почти те же 18 000$ мы получали бы каждый месяц в виде процентов.

Итак, инвестировать значительно выгоднее, чем «хранить на черный день» где-нибудь в носке.

Рассмотрим некоторые правила инвестирования.

Все капиталовложения должны быть неприкосновенными. Сняв даже рубль, мы начинаем резать курицу, несущую нам золотые яйца.

И вот почему это так важно. Здесь таится один секрет, который называется сложный процент.

Альберт Эйнштейн сказал, что исчисление сложного процента роста доходов «является величайшим математическим открытием всех времен». Это значит, что прибыль, полученная в результате инвестирования, не извлекается, а продолжает работать, и проценты начисляются на проценты, и деньги растут не линейно, а в геометрической прогрессии.

Сотни раз жизненные ситуации будут искушать воспользоваться своими накоплениями. Радость, горе, друзья, дети, родители, желания — все это требует денег, и искушение воспользоваться тем, что у тебя есть, окажется очень большим. И только видение того, какую жизнь ты подаришь себе и своим близким через десять лет, поможет преодолеть эти испытания.

Возможность создать состояние есть у каждого, но вот все ли узнают о ней? Кто узнал — начнет ли действовать, а кто действует — не остановится ли на полпути? Ответа не знает никто, но стартовые позиции у всех примерно равны!

Инвестируй чаще, держи дольше — вот в чем секрет финансового успеха. Сумма инвестиций имеет меньшее значение, нежели время и процентная ставка. Именно время превращает мелочь в деньги, а деньги — в состояние.

И еще один ОЧЕНЬ важный момент:

Распределите силы на весь путь

Марафонская дистанция состоит из 42 километров, и, преодолевая ее, стайеры бегут примерно в одном темпе. Конечно, смешно представить себе человека, который, пробежав 2 километра впереди всех со скоростью спринтера, потеряв силы, неожиданно упал. Все мы посчитаем его неудачником, который не смог рассчитать свои силы.

Но если мы посмотрим на свою жизнь, то окажется, что смешными порой выглядим мы сами.

Когда мы рождаемся, то в финансовом плане зависим от родителей. Можно сказать, что мы готовимся к старту. В 25 лет мы уже бежим полным ходом. Мы молоды, сильны. Хорошая работа, перспектива роста, планы на будущее, нам кажется, что так будет всегда, но проходит еще 25 лет, и оказывается, что сил уже не так много, здоровье уже не то, а бежать еще столько же.

Посмотрите на рис. 1.

В пик своей активности, с 25 до 45 лет, мы имеем лучший уровень доходов, но, не используя этого, теряем все шансы обеспечить свое будущее.

Ну а если бы мы заранее распланировали этот отрезок активной жизни, то в 45 были бы богаче, чем когда-либо.

Сейчас наступило время, когда нам стоит сказать самому себе слова, которые в свое время произнес Джон Кеннеди: «Не спрашивай, чем твоя страна поможет тебе, спроси себя, чем ты можешь помочь ей».

Изменить свое будущее можно уже сегодня, пересмотрев свое отношение к тому, что дает тебе жизнь.

Вокруг нас огромное количество возможностей, и нам дано все для того, чтобы увидеть и использовать их.

Начните уже сегодня!

При подготовке статьи использовались материалы с сайта Владимира Авденина.