финансовая свобода

Как расплатиться с кредитом?

«Как расплатиться с банком? Как расплатиться с этим чертовым банком, который каждый месяц исправно жрет мои деньги, а сумма долга все не уменьшается?»  — Так думала Маша Зайкина, сидя в любимой кофейне и запивая свежий тирамису крепким эспрессо.

Кофе и тирамису стОит как полкило зерен для кофемашины, а заказ придется оплатить по кредитке, потому что до зарплаты еще неделя. Но Маша привыкла себе ни в чем не отказывать.

А к тому, что в конце денег еще остается еще много месяца — обычно относится философски. Ну живем ведь один раз. И есть кредитка, которая всегда выручит.

Иногда, правда, как сегодня, нет-нет да и кольнет мысль, что хорошо было бы, наверное, перестать кормить банк — ведь люди с ипотеками досрочно расплачиваются, а я кредитку погасить не могу.

Но мысль эту Маша быстро отгоняет, как комара — шлёп, и уже не колет. От одного слова «экономия» и «бюджет» ее начинает тошнить. «Что я буду, лапшой питаться и копейки считать? Жизнь одна, а я не смогу себе позволить жить как человек что ли?»

А вот мысль о том, что можно уменьшить расходы, не снижая качество жизни (к примеру, хороший кофе пить дома), Маше в голову не приходила.

Для нее есть только черное и белое. Жить по-человечески, не считая денег, или держать себя «в черном теле», заморочившись считать, куда уходят деньги и пропустив из-за этого все прелести жизни.

как расплатиться с кредитом

Что же мешает Маше расплатиться с кредиткой?

Главная проблема Маши — в том, что она НЕ ставит себе такой цели.

Она мечтает, ждет и надеется, что это когда-то произойдет и «само рассосется», возможно даже планирует больше зарабатывать, но — не ставит себе это как задачу.

Увы, кредит не синяк — сам не рассасывается. А вот если поставить себе такую задачу — то вполне. Говорю как человек, расквитавшийся с 2-мя ипотеками — с одной за год с хвостиком, с другой за 2.

Итак, первое, что нужно сделать — это сформулировать задачу: расплатиться с долгом за такой-то срок.

Например, у меня с моими ипотеками задача была 1 год на первую и 2 на вторую. По факту — 14 месяцев одна и 2 года 3 месяца вторая.

Очевидно, единственный способ расплатиться досрочно — это дополнительные платежи, которые идут в счет основного долга, помимо процентов.

Чтобы найти для них ресурсы, надо понимать, куда и сколько денег ты тратишь. Поэтому шаг 2 — это мониторинг и фиксация своих расходов.

Если никогда раньше этим не занимался — то хотя бы пару месяцев, чтобы понимать, куда вообще уходят твои деньги. Подробно об этом шаге — в моей книге Домашняя Бухгалтерия (велкам!).

И наконец третий шаг — анализ и расстановка приоритетов. И вот тут-то и начинается самое интересное.

Когда об этом шаге начинают говорить «Маши», не прошедшие шаги 1 и 2, в их головах так и роятся страшилки о том, как придется сидеть на хлебе и воде, никуда не ездить и ходить в одних джинсах по 5 лет.

Мы, например, на хлеб и воду не переходили, хотя бюджет на еду и пересмотрели изрядно:

Перестали есть колбасу — мясо не только дешевле, но и полезнее, с тортиками тоже завязали — вместо них фрукты, стали готовить йогурт самостоятельно (это так просто, что освоила даже такая ленивая домохозяйка как я!), в-общем, еще и полезное питание к бюджету очень в тему примешали, о нем тоже сказок не перечесть, а оно может вполне себе вкусным быть
Поездки за время выплаты кредитов конечно пришлось сократить, но тем не менее, на юбилей мамы в Рим-Париж-Барселону мы съездили (организовывали его самостоятельно, что опять же, вышло экономнее — в каком бы турагентстве нас из Ирктуска по 80 000 с человека свозили?)
Продали ненужные вещи
А другие ненужные — обменяли на нужные (бартер тоже порой выручает, если подходить с умом)
Больше стали контролировать импульсивные покупки — крупные и брендовые покупки отложили до послекредитных времен.

импульсивные покупки - позже;)

Конечно, каждую конкретную ситуацию нужно рассматривать индивидуально. Но в общих чертах так.

Именно благодаря такому подходу, мы каждый месяц удивляли кассиров в сбербанке, исправно принося взносы на досрочное погашение кредита.

Абсолютно у КАЖДОГО есть резервы и ресурсы, которые можно использовать, причем зачастую это не просто резервы для сокращения ненужных расходов, но и покрытые пылью активы, которые под своим слоем пыли выглядят как пассивы, но вполне могут приносить деньги, а не сжирать их. Найти их можно если не запросто, то хотя бы легким поднятием задницы.

Но, повторюсь, делать это нужно только ПОСЛЕ того как картина расходов станет прозрачна и ясна, а не окутана розовым туманом наших о ней представлений, ага.

Успехов в этом перспективном деле! Удивляйте окружающих отсутствием кредитов;)


Мой верный помощник для ведения семейного бюджета

iСегодня уже не надо собирать чеки и заполнять громоздкие excel-файлы для того, чтобы вести свой бюджет.

Вся домашняя бухгалтерия легко умещается в кармане – в специальном приложении для смартфона.

А самое главное – это позволяет вести учет между делом, не дожидаясь прихода домой, и значительно уменьшает процент откатов, когда забиваешь на подсчеты, потому что слишком муторно запоминать что где потратил, куда-то записывать, где-то подсчитывать, а потом еще и придумывать, как это все проанализировать.

Все значительно упрощается, когда расход можно записать СРАЗУ после того как он сделан (например, записать сумму, сразу же после того как загрузили покупки в сумку, 5 секунд на то чтобы достать смартфон и готово:).

У меня был период, когда я расслабилась и перестала записывать все расходы, и, как следствие, стала очень смутно представлять себе, куда уходят мои деньги (а так как зарабатывала к тому времени уже прилично, то это было вдвойне обидно – доход стал больше, а денег как-будто даже меньше).

Тогда я и скачала первую программу для ведения бюджета себе на телефон. Потом еще одну. И еще.

Потом поудаляла все нафиг, потому что все они показались мне либо неудобными, либо громоздкими, либо слишком сложными.

Не помню, какими тропами я вышла на программу FinancePM, но именно с ней я снова взяла свои финансы под контроль и веду бюджет без перерывов с 2014 года.

Это стало привычкой – рука сама тянется записать расход сразу же после покупки, и так приятно наблюдать, как цифры остатка на картах совпадают до рубля с данными FinancePM.

Она простая, бесплатная, очень гибкая, а самое главное – в ней нет ничего лишнего. Никаких хитровымудренных наворотов, только самое необходимое.

Вот такой простой и интуитивно понятный интерфейс – Кошельки, Доходы-Расходы, Переводы (когда, например, пополняешь карту с другой карты), и еще я использую Управление долгами (удобно, если сам кому-то должен или дал в долг, погашение можно учитывать частями).

2017-07-05 23-40-41[3]

Внизу отражаются остатки по кошелькам, а также показывается удобная диаграмма Лимит (у меня стоит лимит на питание, и я вижу, сколько уже из месячной нормы израсходовала)

Чтобы установить лимиты, надо пролистнуть основное меню вниз, там будут еще подразделы, среди них и лимиты.

2017-07-06 17-45-49[3]

 

Вообще, что касается еды, я записываю не только общую сумму покупок по данной категории, а выделяю еще значимые подкатегории, которые пригодятся мне для анализа. Например, фрукты, еда вне дома, сладости и спиртное.

Конечно, при записи приходится выуживать из чека эти категории, но зато это позволяет мне понимать в конце месяца, где у меня “перебор” (например, перебор по сладкому – это повод задуматься и подкорректировать свои покупки во имя красивой фигуры, а общая сумма, потраченная на спиртное, очень наглядно показывает, как много скрытых резервов таится в нашем бюджете:)

В разделе кошельки я добавляю все свои карты, наличные деньги подсчитываю под кодовым названием Cash, а также выделяю отдельным кошельком Сберкнижка – резервный фонд (хотя, конечно, на сберкнижке деньги не храню:).

Screenshot_2016-05-26-20-44-15

Доходы-Расходы легко добавлять, нажимая плюсик и выбрав нужную категорию. Причем в Расходах уже автоматически внесены базовые категории, и можно добавить свои. Там где плюсики – есть подкатегории.

2017-07-05 23-41-03[7]2017-07-05 23-40-57[3]

В Доходах категории устанавливаете сами, внесены только базовые – Зарплата и Подарок. Добавить новую категорию легко, нажав на плюсик. Можно выбрать подкатегорию для дохода – например, у меня в категории Зарплата еще несколько подкатегорий (“множественные источники дохода”:)

2017-07-05 23-41-26[3]

Ну и много интересного можно узнать, анализируя свои записи спустя хотя бы месяц ведения своей бухгалтерии.

Для этого в разделе Расходы есть значок воронки, благодаря которой можно фильтровать свои расходы по категориям, кошелькам, времени или и тому, и другому.

2017-07-06 17-13-042017-07-06 17-14-28

Полезно проделывать такую процедуру хотя бы раз в месяц. Очень отрезвляет:)

Есть еще более глобальные средства анализа – Отчеты, там можно тоже узнать о своих реальных отношениях с деньгами много интересного:)

2017-07-05 23-42-19

Рекламу внизу можно отключить в платной версии. Но мне она не мешает, и вполне хватает функций бесплатной версии.

В-общем, с FinancePM я не изменяю своему решению считать деньги и знать, что и на что я трачу.

И однозначно рекомендую данную программу, уверена, она станет Вашим верным помощником:).

Но, конечно же, предварительно проделайте всю ту работу по настройке своего бюджета, о которой мы говорили в бесплатной книге Домашняя Бухгалтерия. Чтобы ведение бюджета стало для Вас не просто записью расходов, а гибким рабочим инструментом для выявления незадействованных ресурсов и достижения Ваших финансовых целей.


Мои 3 ступени к финансовой свободе

Когда Фамильный только задумывался, он был своего рода отражением моего страстного желания изменить расклад своей жизни с бедности на финансовую свободу.

В студенчестве для меня было загадкой, откуда у моих сверстников берутся квартиры, машины, деньги на обучение — лично мне ждать было нечего и неоткуда (и до сих пор неоткуда, кроме как от себя).

Я училась на бюджетной основе, поступила сама, потому что другого пути у меня не было.

Мне мой папа так и сказал: не поступишь — пойдешь работать. Естественно, ничего хорошего мне это не сулило — кем можно работать без специальности и высшего образования? Поступила:).

Закончив ВУЗ, я устроилась на работу.

Именно тогда я поняла — чтобы зарабатывать — нужно работать, но чтобы разбогатеть — нужно придумать что-то другое.

Так родился проект Фамильный КапиталЪ.

На нем я собирала истории успеха, опыт тех людей, которые уже добились того, к чему я только стремилась — создания своего бизнеса, правильного мышления относительно денег, высокого и нелинейного дохода.

За 7 лет работы проекта, часть пути к финансовой свободе я уже прошла — например, планку шестизначного дохода взяла года 3 назад.

Анализируя, что я делала, у меня сложилась своя трехступенчатая система достижения финансовой независимости для тех, кто  не родился дочкой или сыном богатого папы.
И кому никто не поможет, кроме самих себя.

Image(5)

Основная стратегия — использовать принцип рычага.

Вкладывать последовательно — сначала придется вкладывать время и усилия, чтобы делать деньги, создать первичный денежный поток, а потом вкладывать деньги чтобы делать деньги.

Ступень первая — стартовая. С нуля. Создание бизнеса без риска и стартового капитала.

Самая сложная, и чаще всего долгая, потому что в качестве рычага только Ваше время, энергия и креатив.

Других рычагов нет.

Но зато есть жгучее желание изменить свою жизнь.

Ярче всего это состояние описывает вот такая притча:

Встретились как-то двое одноклассников — бывший отличник и бывший двоечник.

Классика жанра: бывший двоечник — олигарх, бывший отличник работает в НИИ научным сотрудником за смешную зарплату и надеется когда-то дописать диссертацию.

Отличник спрашивает у двоечника: «Как же ты добился такого успеха, ты же был двоечником?!»

Двоечник ему отвечает: «Давай я лучше тебе покажу».

Подводит отличника к бочке, полной воды, берет его за волосы и окунает в воду с головой.  Держит минуту, две, три…

Отличник уже бьется в конвульсиях, вырывается, ему НЕОБХОДИМО дышать.

Тот его отпускает, отличник вырывается, начинает судорожно дышать.

Двоечник его спрашивает: «Ну что, дышать хотелось?»

Отличник ему отвечает: «Конечно хотелось, ты меня чуть не убил!»

Двоечник: «Вот ТАК мне хотелось успеха»…

О том, как забраться на 1-ю ступеньку – я рассказываю на вебинаре 7 легальных способов заработать в кризис.

Ступень вторая — усиление позиций. Или масштабирование.

Когда в качестве рычага ты уже используешь деньги, заработанные на первой ступени.

Об этом на одном из тренингов исчерпывающе сказал Азамат Ушанов — надо не покупать символы благополучия (шмотки, тачки и т.д.), а создавать на том фундаменте, который удалось построить, — новые источники дохода, усиливать свои позиции.

А доходы от них вкладываешь на третьей ступени.

Например, на этой ступени можно открыть свой бизнес, свой бренд, реализуя свои интересы и призвание. Или открыть франшизу и нанять управляющего.

Или вкладывать больше денег в рекламу своего бизнеса, чтобы еще больше людей узнали о нем.

На этой ступени тоже есть свои искушения и опасности.

Самая главная опасность – это попадание на этом этапе в зону комфорта. Выбираться из которой – продолжать считать деньги, даже когда они есть, думать об активах, новых рубежах — ой как не хочется (горький опыт, опять-таки проверенный на себе:).

Сохранять спортивную злость – а предприниматель должен быть “злым” и “голодным” – становится сложно.

И хорошо, когда есть кому тебя “разозлить”;))

Ступень третья — создание активов.

Когда ты вкладываешь деньги в бизнесы как учредитель или в недвижимость, и это приносит тебе деньги даже когда ты не работаешь.

Например, на этой ступени можно покупать недвижимость, как жилую, так и коммерческую, или переводить жилую в коммерческую — и сдавать в аренду.

Это как раз та самая ступенька, на которой часто говорят – большие деньги зарабатывать легче, чем маленькие.

Но дорога к ней лежит через первые две.

И она отнюдь не прямая:)

На каждой ступеньке должна быть сфокусированность, без распыления сил и «разбрызгивания» времени — проблема многих в том, что они не соблюдают последовательность и хотят получить все и сразу. Тем более, что такой стиль мышления сегодня достаточно активно пропагандируется.

Я больше согласна с Олегом Тиньковым:

2015-02-17 10-52-46

И с Сетом Годином:

лопата2

Это если кратко:)

Естественно, невозможно одной статьей описать все — тем более, что этому посвящен весь проект — но она принципиально важна для правильного понимания.

Эту ступенчатую систему я не придумала.

Я прошла ее на практике, на своей собственной шкуре.

И, хотя пока еще не могу сказать, что прошла весь путь к финансовой свободе, однако часть этого пути – уже однозначно да.

И думаю, что понимание этих трех ступеней может помочь тем, кто в самом начале этого пути.

До 2014 года я осваивала первые 2 ступеньки: благодаря млм-бизнесу Флоранж  за 2 года я взобралась на первую ступеньку (для особо оптимистичных, замечу — что перед этим было почти 3 года безуспешных попыток), а с покупкой первой квартиры – взобралась и на 2-ю ступеньку, но вот третья не покорялась мне ни в какую, почти 4 года.

My1stFlat

Помог, как ни странно, кризис 2014 года. Ускорил процесс:)

И 27 декабря 2014 года, мы купили вторую квартиру, причем, без продажи первой.

Вот она, на коллаже, в динамике строительства – самая верхняя крайняя,16-й этаж с видом на пол-города — на верхнем левом кадре еще без окон, а на нижнем правом уже скоро балкон стеклить будут.

Ну и мое довольное селфи в кадре:))

2015-01-27 02.46.39

Кому-то покажется странным, что мы не стали продавать первую квартиру, а вместо этого взяли недостающую часть денег в кредит (несмотря на то, что я была и остаюсь противницей потребительских кредитов, и потребительского отношения к жизни в целом:).

Но при этом мы оставили себе обе квартиры – и в этом и была задумка – поскольку нашей задачей было не просто улучшить свои жилищные условия, а взять новую высоту (третью ступеньку) — и использовать первую квартиру уже на 100% как актив.

А кредит я планирую закрыть за 1-1,5 года, при этом где-то уже через полгода используя первую квартиру в качестве актива, окупающего кредит.

Такой “ступенчатый” подход позволяет мне решать многие задачи. Как в бизнесе, так и в жизни.

1

Потому что становится легче от понимания, что не боги горшки обжигают;)

А значит – и мы обожжем все что надо!

Оставайтесь на связи!

P.S. Продолжение следует.

P.P.S. Если хотите узнавать о новых статьях на блоге первыми — добавляйтесь в группу Фамильный КапиталЪ вконтакте.


Простая фишка, чтобы вести домашнюю бухгалтерию легко и с удовольствием

Сегодня я хочу поделиться с Вами одной простой фишкой из области финансов, которую сама использую уже на протяжении 3-х месяцев.

Стыдно в этом признаться, но в один не самый прекрасный день я осознала, что перестала вести бюджет и деньги снова утекают в неизвестном направлении, и, что самое обидное, в приличных количествах.

Конечно, я по-прежнему старалась выделять определенную сумму на расходы по текущим категориям — инвестиции, еда, квартплата, одежда, даже тешила себя мыслью, что вот все деньги на еду у меня на одной карте, значит больше не потрачу… Но почему-то тратила.

unSQaNH5Htg

А может быть, тот день был как раз прекрасным — потому что я посмотрела правде в глаза и поняла, что с этим надо что-то делать.

Записывать расходы как раньше мне уже не удавалось — мало того, что саботаж не дремал и рисовал мне в воображении эту задачу неподъемной (запоминать что где потратил, куда-то записывать, где-то подсчитывать, мама миа!), но даже если с задачей фиксации расходов я кое-как усилием воли справлялась, то с подсчетом и анализом был полный завал.

В лучшем случае, я просто знала общую сумму. Но этого было явно недостаточно для оптимизации расходов (и, что немаловажно, учета доходов).

Особенно, в поездках.

2015-01-30 22-50-23

И вот, когда я уже почти отчаялась взять себя в руки (а выигрывает не тот кто не падает, а тот кто встает на один раз больше чем упал!), мне попалось короткое, но очень полезное видео, с которым я Вас и хочу сегодня познакомить.

Вот оно:

И — о чудо!

Благодаря ему, вот уже 3 месяца я вновь держу руку на пульсе своих финансов, и делаю это легко и с удовольствием, а главное, без “откатов”.

Простая фишка, которой может воспользоваться 9 из 10 читателей моего блога!

Уверена, она поможет и Вам взять финансы под контроль, и, самое главное, получать от этого удовольствие, а не испытывать стресс;).

Почему 9 из 10? Готовы?

Потому что у 9 из 10 моих читателей наверняка есть смартфон!

А для смартфона написано уже немало программ, которые помогают вести бюджет легко и с удовольствием, а главное — регулярно.

Для меня волшебным пенделем — не просто знать об этом, а зайти в Play Market (или AppStore для iOS Apple) и сделать то, что постоянно откладывала — выбрать и установила удобную программу учета, послужило именно данное видео и та картинка легкости, которую автор, моя коллега по борьбе с самосаботажем, Анастасия Морозова, показала в видео!

Действительно, благодаря смартфону, можно вести учет между делом, не дожидаясь прихода домой.

А это значительно легче, чем дожидаться вечера, чтобы подводить финансовые итоги дня.

Программой я пользуюсь другой, чем Настя показала на видео, но сути это не меняет.

Все действительно упрощается, когда расход можно записать СРАЗУ после того как он сделан (например, записать сумму, сразу же после того как загрузили покупки в сумку, 5 секунд на то чтобы достать смартфон и готово:).

Сразу после прочтения статьи и просмотра видео – зайдите, выберите подходящую Вам программу, установите ее и начните пользоваться! (Разберетесь в процессе, не понравилась одна программа – установите другую:)

Проверила на себе!
Действуйте!

P.S. Подпишитесь на обновления блога и оставайтесь на связи через группу Фамильный КапиталЪ вконтакте, чтобы не пропустить новые фишки, облегчающие жизнь!

P.P.S. Если смартфон у Вас есть, но Вы с ним еще не “на ты”, рекомендую бесплатный гид по его настройке от человека, умеющего объяснить технические моменты доступным языком даже блондинкеПодмигивающая рожица Тут. Бесплатно и просто.


Что такое финансовая свобода?

Что такое свобода?

Отвечу вам, как на духу —

Не пошьешь сюртука,

И ухи из свободы не сваришь…

(из песни А.Градского, фильм Узник замка Иф)

“Скажите пожалуйста а с чего вы начали свой путь к финансовой независимости?”  Один из подписчиков.

В этом посте я отвечу на этот вопрос, но прежде, давайте определимся — а что такое вообще Финансовая независимость, о которой многие сегодня говорят?

В 2007 году, когда родился мой проект Фамильный КапиталЪ — такое, своего рода реалити-шоу моего решения осилить путь к финансовой свободе, — информации на эту тему было не так уж много.

Несомненный плюс этого — о финансовой независимости говорили преимущественно те, кто этой независимости достиг.

Сегодня о финансовой независимости не говорит только ленивый — причем, частенько не только этой независимостью не обладая — но и слабо представляя себе, что же это такое.

Этакое «пойди туда не знаю куда, принеси то не знаю что» нашего времени.

А как известно, если ты не знаешь, куда плывешь, то ни один ветер не будет для тебя попутным.

Поэтому, чтобы научиться отделять зерна от плевел, а также для того, чтобы четко понимать, куда путь держим, я решила написать этот пост.

Итак.

Мне нравится определение, которое дает в своей книге «Как привлечь, сохранить и преумножить деньги» Валентин Ковалев.

Он описывает 4 финансовых состояния человека:

  • финансовая зависимость (или бедность)
  • финансовая независимость (или самостоятельность)
  • финансовый достаток (или богатство)
  • финансовая свобода

Как же определить где мы и куда направляемся:

  • Если доходы меньше расходов — это бедность.
  • Если доходы равны расходам — это независимость (самостоятельность).
  • Если доходы больше расходов — это достаток.
  • Свобода же — это когда ты можешь не работать, а твои доходы все равно больше расходов.

Мне очень нравится эта классификация своей простотой.

А также своей относительностью, а не абсолютностью.

Финансовое состояние описывается не только величиной дохода, но и величиной расхода.

Ведь можно быть бедным, зарабатывая и 200 000 — если тратишь 300 000.

А значит, и регулировать свое финансовое состояние можно сразу с двух фронтов — оптимизируя не только доходы, но и расходы.

Собственно говоря, именно с этого я и начинала.

Поскольку начинала я именно с состояния бедности.

Когда в 2006 году родился мой Леха, у меня не было никаких других источников дохода, кроме работы (на которую я по понятным причинам ходить уже не могла).

И около года мы жили на декретные деньги и маааалюсенькую зарплату мужа, который работал в то время преподавателем в ВУЗе.

Это было в совокупности меньше 5 тысяч рублей в месяц.

Как мы жили, не представляю. За квартиру не платили, жили у родителей мужа. Иногда нас подкармливали родители — мои и его, мои бабушки присылали немного денег на праздники.

Плюс какие-то подработки — я писала дипломы за 2 000 рублей, муж в свободное от работы время делал что-то по дереву на заказ, пополам с братом.

М-да, веселое было время. Удивительно, как мы выжили:)?

И вот тогда-то я и начала интересоваться вопросом доходов, расходов и мышления успешных людей.

Помню, в то время я прочитала тонну книг — в основном по ночам, пока Леша спит (как говорится, спящий ребенок это не только мило, но и наконец-то:).

Спящий ребенок это не только мило, но и наконец-то:)

Прочитала тогда несколько десятков, если не сотен книг — начиная от «Бедный папа» Кийосаки, и заканчивая Джимом Роном (почти все его книги, больше всего, конечно, поразила «7 стратегий для достижения богатства и счастья»).

Между ними был Авденин, Беляков, Клейсон («Самый богатый человек в Вавилоне»), Роберт Аллен («Множественные источники дохода», «Миллионер за минуту»), Бодо Шефер («Мани или Азбука денег»), Стивен Кови («7 навыков высокоэффективных людей»), Наполеон Хилл («Думай и богатей»), Владимир Довгань («Я был нищим — стал богатым»), Марк Фишер («Моментальный миллионер»), Фрэнк Беттджер («Вчера неудачник — сегодня преуспевающий коммерсант»), Т.Стэнли-У.Данко «Ваш сосед — миллионер», Хулио Мелеара («Есть ли у Вас время на успех»), Нелли Федосенко («750 идей домашнего бизнеса»), Сергей Азимов («Без стартового капитала»), Владимир Леви, Галина Острикова, Ричард Брэнсон, Генрих Эрдман и многие, многие другие.

В среднем у меня уходила 1-2-3 ночи на книгу. Можно примерно посчитать, сколько я прочитала за год.

Главное, что произошло в результате этого — я увидела одну общую черту у этих книг и их авторов.

И то, в чем я уже успела убедиться относительно учебы или отношений — все зависит от нас самих, от того, как мы мыслим, подходя к решению той или иной проблемы — рассматриваем мы ее как проблему, препятствие или же как задачу, которую нам предстоит решить.

Где мы видим ответственность за решение (или нерешение) этой задачи — в самих себе или снаружи.

Позволяем мы своей жизни случаться с нами или ставим цели и стремимся сами строить ее и направлять в нужное нам русло?

Если первое – то можно продолжать дальше завидовать чужим успехам, жалуясь на жизнь и качая очередной сериал.

Если второе – то появляется шанс изменить что-то в своей жизни.

Тогда же я поняла разницу между различными источниками дохода и принцип рычага.

И начала вести семейный бюджет (так появились мои первые курсы — Домашняя Бухгалтерия и Ключ к финансовой свободе).

Начала применять некоторые фишки из тех, которые рекомендовали авторы — в частности, вести Дневник Успеха.

Тогда же я стала искать идеи для бизнеса без стартового капитала.

А все свои инсайты, идеи и открытия я фиксировала в специальной тетради, очень красивой, с бархатной звездой на обложке, на которую неделю выкраивала деньги, с надписью Сквозь тернии к звездам (эту тетрадь с идеями и дневником Успеха я храню до сих пор).

Именно там зародился проект Фамильный КапиталЪ.

Вот примерно так это было:).

Никаких квартир, доставшихся в наследство, или еще каких-то ресурсов, ни у меня, ни у Максима, моего мужа, не было.

Все начиналось со дна, от которого есть только один выход – оттолкнуться. Или утонуть.

Научившись считать деньги, я смогла перебраться на следующую ступеньку, где доходы равны расходам.

И уже дальше, следуя тем принципам, которые я обнаружила у успешных людей (таких же, как и я  — “со дна”, а не детей олигархов), то есть, разобравшись с пунктом “меньше тратить”, я стала искать пункт “больше зарабатывать”, чтобы взобраться на третью.

Кто ищет, тот, как известно, всегда находит. К слову сказать, тоже не с первого раза удачно.

Около трех лет экспериментов – и вуаля. Верное направление найдено, порог шестизначного дохода на нем пройден.

На самом деле, это только кажется, что путь этот линейный.

Реальность вносит коррективы в планы

Сейчас, пройдя некоторую часть его, я понимаю, что на нем есть и откаты, и падения, и косяки, и много всего другого, о чем умалчивают продавцы халявных “быстрорастворимых” решений – в любое дело надо вложить, прежде чем получить.

На сегодня я достаточно уверенно занимаю третью ступеньку – достаток, — когда мои доходы больше моих расходов.

Но “мой финиш – горизонт – по-прежнему далек, я ленту не порвал, но я покончил с тросом”, как пел Высоцкий.

Поскольку, как Вы, уважаемый читатель, уже поняли из моего определения, путь мой нацелен не к финансовой независимости, а к финансовой свободе.

Но сегодня, пройдя часть этого пути,  я уже вполне четко представляю себе, куда двигаться и как.

Конечно, я для Вас сейчас такой же чужой и далекий человек, как любой автор перечисленных мной книг.

И все же – читая мой блог, Вы почувствуете, что я живая и настоящая:)

А значит, не только в книжках такое возможно.

Поэтому, даже если сейчас Ваши дела находятся на первой ступеньке – не отчаивайтесь!

Первую часть теоремы “Смогли они – значит, смогу и я” — я доказала.

А раз смогла я – значит, сможете и Вы!

И докажете свою теорему – если достаточно сильно захотите и не отступите при первых испытаниях, конечно же.

Надеюсь, мой блог Вам в этом поможет.

P.S. Продолжение следует.

P.P.S. Если хотите узнавать о новых статьях на блоге первыми — добавляйтесь в группу Фамильный КапиталЪ вконтакте.


Три шага к финансовой свободе: линейный и остаточный доход

Источник: http://www.insiderreports.com
Перевод: Павла Берестнева

448102606_moneytree_answer_2_xlargeЧтобы ни говорилось о MLM, или сетевом маркетинге, одно остается очевидным — остаточный доход гораздо предпочтительнее линейного.

Для понимания сказанного необходимо, очевидно, рассмотреть разницу между этими двумя понятиями.

Остаточный доход — это доход, который Вы продолжаете получать еще долгое время спустя после того, как основная начальная работа выполнена; теперь Ваши время и силы уходят на обучение других, которые будут умножать Ваши усилия и их результаты.

Однако преимущества данного вида дохода проявляются не сразу, а спустя определенное, иногда достаточно продолжительно время, но когда проявятся — они налицо и никто не сможет их оспорить.

Отсюда и высказывание, характеризующие особенности данного типа ведения бизнеса: «Нигде Вы не работаете так усердно за столь ничтожное вознаграждение вначале, и так мало за столь огромные доходы — в конце».

Линейный же доход — это время, продаваемое за деньги. Вы можете работать восемь часов и эти восемь часов будут оплачены, если же Вы не работали — никакой платы Вы соответственно не получите (исключение может составить, пожалуй, лишь фиксированный оклад, но даже и здесь Вы будете существенно урезаны в оплате, находясь в отпуске или на больничном).

Если же у Вас имеется хорошо налаженный остаточный доход, Вы можете вообще ничего не делать и продолжать получать деньги.

В течение нескольких предыдущих месяцев 95 % моих усилий были сосредоточены на разработку стратегии и воплощении ее в жизнь при ведении моего INTERNET-бизнеса и лишь 5 % на взаимодействие с клиентами.

И знаете что? Мне до сих пор приходят чеки и переводы, хотя в настоящее время практически никаких усилий по поддержанию и развитию своего бизнеса я не предпринимаю. Данный бизнес в настоящее время практически перестал расти, но на стабильности дохода это никак не отразилось (хотя я сейчас переделываю его под новое направление для расширения сферы деятельности и охвата новых сегментов рынка).

Вывод здесь может быть только один: остаточный доход гораздо более соответствует цели обретения финансовой свободы и способен гораздо быстрее и качественнее Вас к ней приблизить.

Каковы же три шага, о которых шла речь в заголовке?

Шаг первый. Проанализируйте компанию-спонсора, которую Вы выбрали (спонсор — это кто-либо, принявший Вас в свою организацию и руководящий Вами). Не все компании-спонсоры работают на одинаковых началах, поэтому будьте избирательны.

Шаг второй. Выберите такую компанию, которая занимается продажей потребляемых и эмоциональных товаров.

Потребляемость товара означает, что этот товар примерно через месяц будет заказан снова тем же самым клиентом (а это необходимое условие обеспечения регулярности продаж), а эмоциональность — то, что товар развивает эмоциональную привязанность к себе (например, обеспечивает поддержку хорошего уровня здоровья или красоты).

Вот почему на данном рынке наибольшей популярностью пользуются продуктовые компании.

Шаг третий. Работайте над развитием Вашего бизнеса постоянно. Основная причина, по которой люди бросают заниматься MLM-бизнесом уже была указана: они не всегда получают ожидаемый результат немедленно. Мы (т.е. MLM-предприниматели) представляем собой так называемое внутреннее сообщество, получающее внутренние, т.е. отсроченные платежи.

А с другой стороны — назовите мне хотя бы один вид традиционного бизнеса, который приносит доход на следующий же день. Такого бизнеса не существует в природе.

Почему же мы тратим столько сил, работая в MLM?

Потому что мы понимаем, что наш бизнес — это не схема «стань-богатым-очень-быстро», а скорее схема «стань-богатым-но-не-скоро».

Успеха добиваются только те, кто работает упорно и терпеливо.

В заключение хочу отметить, что в данной статье я концентрировал внимание на финансовой стороне MLM-бизнеса.

Поговорите с любым сетевым маркетологом и он расскажет Вам, чего ему стоил личностный рост и финансовое благополучие.

И последнее. INTERNET и MLM очень похожи друг на друга и прекрасно сочетаются.

Если Вы будете использовать Сеть в своем MLM-проекте и руководствоваться приведенной мной трехступенчатой схемой, то Вы очень скоро окажетесь на прямой дороге к финансовой свободе!


Об орлах и утках

Oтвaгa, cмeлocть, нacтoйчивocть или, пoпpocтy гoвopя, xapaктep, — вoт чтo тaкoe opeл. Hикoгдa и eщe тыcячy paз никoгдa нe cдaвaйтecь и нe yxoдитe oт бopьбы. Дepжитecь — и вы oбязaтeльнo cпpaвитecь.Cpaжaйтecь, чтoбы peaлизoвaть cвoи мeчты и цeли. Bceгдa cлишкoм paнo,чтoбы oткaзывaтьcя oт бopьбы.
Билл Ньюман

Автор: Бодо Шеффер
Источник: Прорыв к финансовому успеху

ChickenLifestyleСогласно одной индийской легенде о сотворении мира, всевышний сначала сотворил ракушку и опустил ее на дно моря.

Так ракушка жила не вполне интересной жизнью. Ей не нужно было делать ничего другого, как открывать скорлупу, выпивать немного морской воды и снова закрывать ее. Изо дня в день ракушка не делала ничего другого, кроме как открывала и закрывала, открывала и закрывала скорлупу…

Затем, Всевышний сотворил орла и отдал ему свободу полета и способность достичь самых высоких вершин. Для него почти не существовало границ. Но орлу пришлось заплатить за свободу: ежедневно ему приходилось бороться за добычу.

Ничего само не падало ему в объятия. Когда у него были птенцы, для того, чтобы достать достаточно корма для них, ему приходилось охотиться весь день. Но эту цену орел платил с радостью.

Наконец Всевышний сотворил человека и начала подвел его к ракушке, а затем к орлу и спросил, какую жизнь он выбирает.

НЕПРЕРЫВНО УЧИТЬСЯ И РАЗВИВАТЬСЯ

Можно выбирать из двух способов жизни. Ракушка символизирует тех людей, которые не способны расширить свой кругозор. Цена этого в том, что на протяжении жизни им часто приходится делать одно и то же.

«Но ведь это простое решение», скажете Вы. Естественно, каждому человеку следовало бы выбрать судьбу орла. Но случается нечто такое, с которым никто не считается.

Многие решают так, что им не нужна ни жизнь орла, ни жизнь ракушки. Они хотят получать преимущества жизни орла, но не хотят платить за это.

И, наконец, находят такого зверя — это утка.

УТКИ

Если смотреть поверхностно на вещи, то утка похожа на орла. В действительности, однако, речь идет о двух совершенно различных животных.

Если Вы знаете на что нужно обратить внимание, сразу отличите утку.

Обе птицы умеют летать. Но пока орел парит высоко, утка летит вблизи воды.

Наиболее заметной характеристикой утки является ее кряканье. Утром, когда проснется, крякает, если хочет кушать, крякает. Если чем-то недовольна, крякает. Если другие утки забирают у нее корм, крякает. Ели не достигнет заданного результата, крякает. Крякать вместо дела — плохая концепция.

УТКИ В РАБОТЕ

Рассмотрим несколько примеров, в которых характер утки четко различим.

Случалось ли с Вами заходить в ресторан отеля 15 минут спустя после того, как официально закончился завтрак? Если при этом Вы встретились с уткой, то услышите: «Сожалею, но Вы опоздали. Разве Вы не видели табличку снаружи? Завтрак подаем до 10 часов. Кря-кря-кря…».

Орел, наоборот, скажет: «Шведский стол, к сожалению, мы уже убрали. Приготовить ли что-нибудь на кухне для Вас? Чего желаете?».

Знакомы ли Вам магазины стройматериалов? На площади 5000 квадратных метров единственный продавец как раз занят другим покупателем. Чаще всего с таким, который хочет построить небоскреб. Что произойдет, когда Вы вежливо вмешаетесь: «Извините, у меня только один вопрос, где найти коричневую краску?».

В этом случае утка ответит так: «Разве Вы не видите, что обслуживаю клиента? Одновременно могу работать только с одним покупателем! Подождите, пока не закончу. Кря-кря-кря…».

Несколько месяцев тому назад я хотел поселиться в одной гостинице в Атланте. Место было забронировано, и отель подтвердил это. Когда я подошел к стойке, администратор сообщила, что бронь, к сожалению, недействительна, а отель переполнен. С этим оставила меня.

Я настаивал на моих правах. Но единственное, что администратор могла сказать: «Если отель полный, значит, полный. Не могу сотворить для Вас номер. Кря-кря-кря…». Дальше не пожелала заниматься мной.

«Ага», подумал я, «это утка». Поэтому сказал, что хочу поговорить с начальником. Она безучастно сказала: «Он скажет то же». С этими словами хотела исчезнуть за дверью. Наверняка за этой дверью был утиный водоем, и она возвратилась бы с другой уткой.

Я попросил ее позвать орла. «Кого такого?» — допытывалась она. Я объяснил ей: « Позовите кого угодно, кто не знает заранее, что ничего не получится». Это уже она поняла.

Менеджер, который спешил ко мне, действительно был орлом и сказал следующее: «В самом деле, отель переполнен. Мы сделали ошибку, извините. Хотелось бы найти как можно быстрее решение для Вас. Немедленно позвоню, чтобы нашли гостиницу такого же уровня с апартаментами для Вас. Разницу стоимости, конечно, мы оплатим. Могу позвать Вас в наш ресторан на обед, пока мы будем звонить?».

РАЗЛИЧИЯ

Узнаете орла? Орел действует, пока утка крякает.

Ее кряканье состоит из сплошных отговорок, объяснений, бессмысленной болтовни, ворчания и топтания на месте. Уток однажды уволят. Они первые, которых принесут в жертву при кризисе. И потом она скажет: «Какая несправедливость! Наверное, мое лицо не нравилось начальнику».

А орлов продвинут по службе. Важно, чтобы не быть утками и не крякать вместо того, чтобы стремиться к достижению результатов. А в отделе, фирме или группе избегайте уток! Есть, кто считает, что уток можно мотивировать. Но знаете, что будет тогда из утки? Мотивированная утка.

Вот некоторые различия между утками и орлами:
  • Утки говорят: «Это не могу себе позволить!». Орлы спрашивают: «Что делать, чтобы позволить себе это?».
  • Утки пессимисты, а орлы оптимисты.
  • Утки рассказывают друг другу негативные впечатления. С этой целью устраивают даже утиные встречи. Орлы преимущественно говорят о положительных делах.
  • Утки делают только обязательное и необходимое, и часто даже этого не делают. Орлы пройдут и следующую за последней милю. Делают больше, чем от них ожидают.
  • Утки работают медленно. Девиз их работы: «Я в работе, а не в бегах». Орлы все выполняют как можно быстрее. Утки все знают лучше других и всегда найдут причину, чтобы ничего не делать. Орлов можно обучать, они просто сделают что надо.
  • Утки ищут отговорок, а орлы решения.
  • Утки не берут на себя никакого риска, орлы иногда боятся, но при этом действуют. Они храбрые.
  • Утки работают от десяти до шести. А орлы часто с шести до десяти.
  • Утки в каждой возможности ищут проблему. Орлы находят в проблемах возможности.
  • Утки плохо отзываются об отсутствующих — этим кажутся себе лучшими. Орлы говорят положительные вещи или молчат.
  • Уткам обычно нужно время для принятия решения, но могут быстро передумать. Орлы быстро принимают решения потому, что их ценности чистые, и они доверяют своей интуиции.
  • Утки сосредотачиваются на трудностях и крякают. Орлы сосредотачиваются на решениях и действуют.
  • Утиная душа много лет помнит ту несправедливость, от которой пострадала. Орел прощает.
  • Утки ждут, чтобы их накормили и если не получат достаточно, крякают. Орлы принимают ответственность и добудут себе то, что хотят.
  • Уткам приходиться любить то, что у них есть. Орлы создают себе то, что желают.
  • Утки возбуждаются от каждой мелочи, потому что этим чувствуют, что живут.
  • Орлы не принимают себя лишком серьезно.
  • Для уток весь мир состоит из одной небольшой лужи. Орлы достигают наивысших вершин.
  • Утки критикуют обстоятельства. Орлы изменяют их.
  • и т.д.
ВЛИЯНИЕ, ПРОИЗВЕДЕННОЕ НА ДРУГИХ

Чему учатся утята от взрослых уток? Как нужно крякать. Орлы наоборот, выдвигают требования к другим.

Наблюдали ли Вы когда-нибудь как обучают жизни орлы своих птенцов? Родители-орлы сначала снимают мягкий настил, которым уложили гнездо. Просто выбрасывают его на землю. Затем выбрасывают траву. Гнездо становится все менее удобным. Медленно, по одному, удаляют небольшие ветки.

Птенцы неловко садятся на жесткие ветки. Вскоре замечают, что это неудобно и начинают пробовать крылья. Если какой-либо птенец окажется слишком трусливым, родители выбросят его из гнезда.

Если птенец при этом не растопырят крылья, родители в падении подлетают под него и возвращают в гнездо. Но только для того, чтобы снова выбросить до тех пор, пока он не научится летать.

Рядом с орлом остальные должны расти. Орлы не терпят топтания на месте и лень. Выдвигают высокие требования к окружающим. Орлы требуют от мира, поэтому они влияют на других и являются руководящими личностями. Их интересует жизнь, окружающие их люди. Они хотят действовать, вызывать положительные изменения.

По-видимому, в этом заключается причина, почему так уважают орлов, почему их находим в стольких гербах.

Мы с удовольствием выбираем орла в качестве примера.

Победители живут как орлы.

Какое животное нарисовано на Вашем гербе?


Что такое бизнес и с чем его едят /Р.Кийосаки. Из книги «Квадрант денежного потока»/

Не умеешь работать мышкой — работай лопатой…

12345Богатый папа рассказал мне одну простую историю, когда мне было всего 12 лет, но она вела меня к большому богатству и финансовой свободе.

Он, таким образом, объяснил мне различие между левой стороной «квадранта денежного потока», где находятся секторы «Наемный рабочий» и «Работающий на себя», и правой половиной квадранта с секторами «Бизнес» и «Инвестор».

Вот эта история:

«Когда-то в давние времена существовала необычная деревенька.

Это было чудесное место, если бы не большая проблема. В селе не было воды, хотя иногда шли дожди.

Чтобы избавиться от этой проблемы раз и навсегда, старейшины решили подписать соглашение на ежедневную поставку воды в деревню.

Двое человек добровольно вызвались взяться за это дело и старейшины подписали с каждым из них контракты.

Они предвидели, что состязание между ними снизит цену за работу и обеспечит снабжение водой.

Первый из тех двух, получивших контракт, Эд, немедленно взялся за работу. Купил два одинаковых ведра и начал носить воду, бегая по тропинке к озеру, которое находилось в миле от деревни.

Он немедленно начал зарабатывать деньги, работая с утра до ночи, наполняя огромные баки водой, которую носил с озера в своих двух ведрах.

Каждое утро он должен был вставать раньше всех, чтобы убедиться, что имеется достаточный запас воды для нужд жителей деревни.

Это был тяжёлый труд, но человек чувствовал себя счастливым, ведь он зарабатывал деньги и владел одним из двух эксклюзивных контрактов на свой бизнес.

Второй человек, получивший контракт, Билл, на некоторое время исчез из деревни.

Он не появлялся несколько месяцев. Это радовало Эда, ведь у него не было соперника. Эду одному доставались все деньги за снабжение водой.

Билл, вместо того, чтобы также купить два ведра и начать соревнование с Эдом, пошел домой, написал бизнес-план, потом основал небольшую корпорацию, нашел четырех инвесторов, назначил президента компании, который руководил ее работой.

Через месяц он вернулся в деревню и привез несколько строителей и инженера.

За год его команда построила мощный нержавеющий водопровод, который соединил деревню с озером.

На торжественной церемонии открытия Билл объявил, что его вода чище, чем вода Эда.

Ему было известно о жалобах жителей на грязь в воде, поставляемой Эдом. Билл также объявил, что может 24 часа в день, семь дней в неделю обеспечивать деревню водой.

А Эд приносил воду только в рабочие дни недели. Он не работал в выходные.

Потом Билл добавил, что может на 75% снизить оплату за доставку воды высшего качества и гарантирует постоянную круглосуточную ее доставку.

Жители деревни с одобрением и аплодисментами выслушали заявление Билла и безотлагательно пошли посмотреть на водопроводный кран в конце трубопровода.

С целью состязания Эд сразу же понизил и свои тарифы на 75%, купил еще ведра, соединил их веслами и начал таскать по четыре ведра воды.

Чтобы лучше обслуживать жителей деревни, он нанял еще и двоих своих сыновей, чтобы они работали ночью и в выходные.

Когда его сыновья пошли учиться в колледж, он говорил им: «Спешите скорее окончить его, так как этот бизнес в будущем будет принадлежать Вам».

Но сыновья выбрали другой путь и не вернулись после колледжа в деревню.

В конце концов, Эд имел рабочих и много проблем. Рабочие требовали повышения жалования и соглашались носить воду по одному ведру, а не по два или по четыре ведра сразу.

А Билл понял, если эта деревня нуждается в воде, то и другие деревни могут испытывать в ней нужду.

Он переписал по-новому свой бизнес-план и начал продавать в деревнях по всему миру свою систему доставки воды, гарантирующую высокую скорость доставки, низкую цену и высокое качество.

Только один пенс стоила доставка одного ведра воды. Но ведь Билл доставлял миллиарды ведер воды ежедневно. Независимо от того, работал он или нет, миллиарды людей покупали по одному ведру воды за день и все эти деньги поступали на его счет в банке.

Фактически, Билл построил трубопровод, чтобы поставлять деньги на свой банковский счет также постоянно, как и воду в деревни.

Билл жил счастливо долгие-долгие годы, а Эд тяжело работал до конца своих дней и имел постоянные финансовые проблемы».

Этот рассказ моего богатого папы стал для меня путеводной звездой в жизни.

Он сыграл решающую роль в моем выборе. Я часто спрашивал себя:

«Строю ли я трубопровод или тащу ведра?»

«Работаю я тяжело или с умом?»


Четыре способа зарабатывания денег или Ваш денежный поток

«У всех есть 2 варианта: мы можем просто жить или же создавать собственную жизнь и судьбу».
Джим Рон

Несмотря на все многообразие человеческой деятельности, существует всего четыре способа зарабатывания денег.

80%
1

Наёмный
рабочий

3

Бизнес

20%
2

Частный
предприниматель

4

Инвестор

Рассмотрим эти четыре сектора.

Первый, наиболее известный, а также чаще всего ассоциируемый с деньгами — это Наемный рабочий.

LwTwweBofO0Человек, который свое время, знания, умения, навыки, энергию продает кому-то за определенную плату.

Это может быть оклад или сдельная оплата, но в любом случае человек работает на кого-то.

У него есть шеф, рабочий график, оплачиваемый отпуск, и прочие гарантии.

Известно, и об этом писал еще Маркс в Капитале, что работодатель платит работнику ровно столько, сколько нужно, чтобы работник от него не ушел.

Как правило, эта сумма не превышает 25% от той прибыли, которую данный работник принес данному работодателю.

Обычно же эта сумма меньше и составляет 3-10% (вспомним, например, продавцов).

Можно найти больше оклад, или вложить больше времени, энергии, больше сделал – больше получил, но есть предел твоему времени, твоей энергии, как ни крути, а в сутках у тебя всего 24 часа.

А в конце концов, проработав много и долго, когда закончится его энергия и наступит старость, такой работник получит гарантированную пенсию, правда, очень маленькую, так что и думать о ней больно, не то что прожить месяц.

Единственный плюс такой работы, который зачастую перевешивает все эти минусы, это – безопасность, определенные гарантии: работник на наемной работе знает, что в конце месяца или начале следующего он гарантированно получит свой оклад или проценты, и ему будет на что жить до следующей зарплаты, будет чем накормить семью, что купить из одежды и пр.

Такой анекдот есть по этому поводу.

Шеф проходит по цеху, видит, работник.

Он выводит его на улицу, и говорит:

«Видишь, Джо, вот тот холм вдалеке? Так вот, если ты будешь все силы отдавать работе, если будешь работать добросовестно и с полной самоотдачей, будешь предан делу и компании, то скоро на этом холме появится прекрасный двухэтажный особняк.

Для меня».

Что ж, таков закон рынка труда: одни работают, а другие богатеют.

Это норма для данного сектора, но кто сказал, что мы обязаны просидеть в нем всю жизнь?

В наших силах изменить сектор и свою ситуацию, вместо того, чтобы сетовать о подобной несправедливости, которую как раз мы изменить не в силах.

Переходим к сектору №2 – Частный предприниматель.

работа на себяЭто человек, которого существующее в 1-м секторе положение вещей не устраивает, и он хочет работать на себя, а не на дядю, или тетю.

Здесь все 100% прибыли – уже в его распоряжении, за вычетом накладных расходов, конечно.

Но – тут вместо безопасности первого сектора, один большой риск. Он получит эти 100% прибыли только в том случае, если он работает.

Стоит ему, к примеру, заболеть – и он на нуле.

Клиент не идет, и все — нет и прибыли.

Нет прибыли – нечем оплатить кредит, без которого чаще всего не обойтись, чтобы начать какое-то дело.

И ты банкрот.

Статистика подтверждает, что 80% мелких фирм распадается в первые 2 года существования, не выдержав конкуренции, а из оставшихся – еще 80% не отметят и своего 5-летия.

В общей сложности только 5% пробиваются сквозь «островную зону прилива» и уплывают с острова под названием «вечно наемный труд».

Сектор 3 – Бизнес

Это сектор, в котором человек не работает сам (на кого-то или на себя), он использует для получения прибыли время, усилия, знания других людей.

Тех самых, из 1 сектора, которые с радостью пойдут работать к нему за определенную плату и гарантии, потому что не знают других способов зарабатывания денег и боятся рисковать своим положением.

бизнес

Многие путают «работу на себя» и свой бизнес. Это разные вещи.

При работе на себя ты действительно получаешь всю заработанную прибыль, не работая на обогащение начальника. Но получаешь ее ты только в том случае, если все время работаешь, работаешь и работаешь.

Бизнес же — это система, которую ты какое-то время строишь, но потом она начинает работать на тебя, и ты работаешь все меньше, а не больше.

В этом секторе у человека не только его 24 часа и сколько-то килоджоулей энергии:), а энергия всех его людей и их – совокупное – время.

Ключевое понятие здесь – система.

Человек использует свои 24 часа не для того, чтобы работать самому, а для того, чтобы организовать работу других людей, создать филиалы, которые продолжают трудиться и продолжают приносить прибыль, пока он, например, отдыхает.

Именно здесь кроется ответ на извечный вопрос: почему большинство людей работает много и долго (на кого-то, и зачастую всю жизнь), а получают гораздо меньше, чем те, на кого они работают.

Первые бедны, так, что даже не могут купить себе квартиру, по крайней мере без залезания в долги (например, в кредиты), а вторые богаты и часто имеют не только деньги, но и время, чтобы наслаждаться жизнью.

Несправедливость? Вовсе нет! Закономерность.

Просто они изначально выбирают различные пути.

Первые ищут работу. Зарплату. Они могут работать на кого-то или на себя, но суть в том, что для того, чтобы больше получить, им приходится все больше и больше работать. Вы скажете – а как же иначе?

Еще Генри Форд сказал: «Я предпочту получать по 1% от работы других людей, чем выполнять все 100% работы сам». Вот и ответ.

Вторые ищут или сами создают СИСТЕМЫ, в которых на них работают время других людей, а не их собственные.

И на определенном этапе они работают все меньше, а денег зарабатывают все больше.

В этом секторе – владельцы различных сетей: супермаркетов, автозаправок, автосервисов и пр., а также лидеры сетевой индустрии.

В этом секторе люди не просто получают доход, здесь они становятся богатыми.

Это о нем Роберт Кийосаки говорил: «Самые богатые люди ищут и строят сети, остальные — ищут работу».

И наконец, последний по счету, но далеко не последний по значению сектор – это сектор Инвестиций.

денежное деревоЗдесь на человека работают не люди, а деньги.

Деньги, которые делают деньги.

Прекрасный сектор, если учесть, что, например, 2000 $ процентов будет ежемесячно набегать на сумму 240 000 $, при ставке 20% годовых, а имея на счету миллион долларов можно прекрасно жить на 8000 $ процентов, и необходимость работать отпадет сама собой.

Единственное условие – для начала нужен этот миллион на счете… впрочем, если его нет сразу, это не значит, что его не будет там вообще, дорогу к миллиону осилит идущий, и он же потом будет наслаждаться жизнью рантье.

Но почему же, если эти два сектора так хороши, всего 20% людей находятся в них, а остальные 80 – в секторах 1 и 2?

Кто-то просто не знает, что существуют способы зарабатывания денег иные, отличные от наемного труда, кто-то не задумывался об этом, потому что также как стандарт красоты 90-60-90, нам навязали и стандарт учеба-работа-пенсия, кто-то не верит в то, что существует бизнес и инвестиции, доступные для человека любого достатка…

А кто-то просто не бросает себе вызов, боится сделать ошибку и сидит в 1 секторе, даже не пробуя узнать, на что он способен в этой жизни.

Он забыл свои мечты, забыл, о какой жизни он мечтал когда-то, к чему стремился, и покорно тонет в трясине будней.

И раз Вы читаете эту статью, и уже практически дочитали ее до конца – значит, Ваши мечты еще живы и ждут своего часа, чтобы быть воплощенными в реальность.

Значит, Вы готовы искать свой путь для их реализации и встретить тернии этого пути лицом к лицу.

Значит, Вы на пути к Звездам.

В поиске ответов на вопросы о том, как, а главное, зачем инвестировать, пока доходы малы, какой путь выбрать для создания своего бизнеса в 3 секторе, и как добиться успеха там, где другие терпят поражение – надеемся, окажет Вам помощь и наш сайт. Именно с такой целью он создавался.

«Путешествие длиной в тысячу миль начинается с первого шага. И если ты раздумываешь над тем, где же оно кончается, да еще рисуешь в воображении все долгие изматывающие мили между началом и концом пути, представляя все подстерегающие тебя опасности, то можешь так и не сделать этот первый шаг. И чего бы ты ни хотел достичь в жизни — не приложив усилий, ты никогда не достигнешь цели. Сделай этот первый шаг. Испытаний будет много. Порой тебя может отбросить назад — но в конце концов ты дойдешь. Удачи тебе!»
Ричард Брэнсон

Ружье дулом к себе

Автор — Владимир Авденин

даже самый маленький кредит может обернуться большой ж...Я хотел бы поделиться с вами одним наблюдением.

Я составляю для своих клиентов персональные финансовые планы, и вижу, как у россиян появляется все больше кредитов.

К чему это приводит?

К тому, что номинально человек может зарабатывать очень неплохо, но большая часть денег, что называется, проходят мимо него – то есть существенная часть заработка тратится на возврат долгов и выплату процентов по кредитам.

Это неприятная, да и тревожная с финансовой точки зрения ситуация для человека.

Потому что можно увлечься кредитами, этими «доступными» деньгами, и попасть в ситуацию, когда долги отдавать будет очень сложно, или даже невозможно.

И что тогда? Тогда человека ждет банкротство; это неприятная процедура, когда имущество человека принудительно распродают для погашения его долгов.

Знаете ли Вы, что всего лишь 1 (один!) рубль, вложенный под 14% годовых, через 106 лет превратится в миллион.

Это действительно так – каждый из вас может построить столбец в экселе, начав его с единицы, и увеличивая в каждой строке предыдущую сумму на 14 процентов.

Такому феноменальному результату приводит действие сложных процентов – когда полученные проценты присоединяются к телу вклада, и затем уже сами приносят вам новые проценты – так называемые проценты на проценты.

Я уже писал в одном из выпусков своих рассылок, что процесс накопления капитала похож на лавину – мощнейшая лавина начинается с движения маленького камушка.

Ваш рубль или несколько рублей – тот самый камушек, который даст начало вашему капиталу, как маленький родник дает начало реке.

Да вот только этих нескольких рублей для своего будущего у большинства людей почему-то не находится; все имеющие деньги люди тратят на сегодняшние, сиюминутные задачи.

Отказывая себе в удовольствии запустить тот приятный процесс, который превращает рубли в миллионы, люди вынуждены лишь смотреть, как деньги утекают сквозь пальцы.

Очень плохо, что многие люди тратят даже больше, чем у них есть – за счет кредитов. А это просто значит, что эти люди всю силу сложных процентов оборачиваете против себя; какой смысл держать ружье дулом к себе?

Однако большинство людей считает иначе. В газете «Бизнес» от 09 августа 2005 г. читаем:

Выплата кредита важнее, чем лишний вес

«Задолженность американцев по кредитным картам составляет примерно 750 млрд. долл., что в расчете на одну семью дает 7000 долл. … Однако долг по кредитным картам — только вершина айсберга.

По данным федеральной резервной комиссии, в целом потребительская задолженность американце достигает 19 000 долл. на семью. Эксперты бьют тревогу: авансовые платежи все меньше, а сроки выплаты все длиннее.»

Между тем американцы начинают ощущать бремя кредитования. Недавно в ходе опроса американцы заявили, что вопрос выплаты кредита волнует их больше, чем борьба с лишним весом.

В том же номере газеты читаем:

«Сегодня средний британец отдает четверть своего дохода на выплату процентов по кредиту. А его долг в среднем превышает 14 его месячных заплат.»

Итак, о чем говорят эти цифры? О том, что зарубежные товарищи очень плохо относятся к своим персональным финансам.

Во-первых, они ничего не сберегают из своих доходов — потому что если бы у них были сбережения, незачем брать кредиты, за которые платить нужно.

Во-вторых — они расходуют больше, чем зарабатывают. Что совсем плохо — на кредитные деньги ведь обычно покупают предметы потребления — авто, мебель и пр. — то есть то, что ТОЧНО доходов не принесет, одни только расходы.

Смотрите что получатся — берем кредит (значит — ухудшаем свою финансовую ситуацию, потому что теряем личные деньги, которые уйдут на оплату процентов по кредиту). А берем кредит для того, чтобы купить пассив — который будут постоянно забирать у нас деньги (авто, например). Итого — взять кредит означает дважды проиграть.

Россияне сейчас в гораздо лучшем положении, чем жители стран с развитой экономикой, ведь у россиян долгов гораздо меньше. Однако россияне стремительно и много берут в долг, наверстывая упущенное; видимо, в недалеком будущем и у среднего россиянина долгов будет весьма много.

Перефразируя поговорку, можно сказать: кредит как дышло. Можно купить пассив в кредит, что означает дважды проиграть — так использовать кредит значит делать себя беднее; нужно это вам?

А можно использовать кредит иначе — например, на кредитные деньги купить нечто (условно — некую квартиру), затем продать уже дороже, получить прибыль и погасить кредит.

Вот такое и ТОЛЬКО такое использование кредита можно назвать правильным; правильно использовать кредит — значит увеличивать свой капитал, используя кредиты. Да только это непросто сделать.

В самом деле, представьте, что у вас есть определенная сумма своих — не кредитных денег. Вы сможете вложить их так, чтобы получить прибыль? Банковский депозит принесет убыток и в лучшем случае лишь защитит от инфляции; ПИФы и пр. — результат неизвестен, недвижимость в аренду — 7% годовых (что меньше уровня инфляции) и пр.

Куда будете вкладывать капитал? Это сам по себе уже непростой вопрос.

А представьте теперь, что вы решаете задачу, куда деньги вложить которые вы взяли в кредит. Задача явно усложняется, потому что за взятые в кредит деньги придется платить кредитору проценты. А значит, нужно их вложить так, чтобы «отбить» проценты по кредиту, превысить уровень инфляции да еще и получить прибыль.

Если вы не умеете настолько выгодно вкладывать деньги, то для вас вывод лишь один — вам не следует брать кредит.

В ином случае взяв кредит, вы сделаете себя лишь беднее – поскольку либо вы покупаете для себя пассивы, либо вы вкладываете деньги с отрицательной доходностью.

Из этого рассуждения следует, что большинству россиян не следует брать кредиты, поскольку кредиты делают их беднее. Но статистика говорит, что люди не понимают этого – и потому что они берут много кредитов.

А что же вам делать? Слепите снеговика из денег 😉

Этот совет может показаться Вам странным, однако в нем есть железная финансовая логика.

Наверняка каждому из вас доводилось в детстве лепить снеговика. Как вы помните, любой снеговик начинается с маленького снежка, который начинаешь катать по снегу.

К снежку мало-помалу прилипает снег, и скоро это уже не снежок — а снежный шар. И если снежок за счет малых своих размеров за один оборот «налепляет» на себя очень мало снега, то снежный шар берет на себя уже килограммы снега за один оборот.

Это очень похоже на инвестирование — когда у вас скромный капитал (маленький снежок) — к нему прилипает очень немного денег в виде инвестиционного дохода на капитал; но если вы терпеливы и продолжаете инвестировать (катать снеговика), у вас скоро собирается такой капитал, к которому начинают прилипать уже килограммы денег.

От снежка к финансовому шару — это и есть, на мой взгляд, разумная модель финансового поведения человека.

Сберегайте часть своего дохода и вкладывайте эти деньги.

У вас появится опыт в этом деле, вы будете инвестировать со все большей доходностью, и скоро у вас получится снеговик.

О том, как же начать этот процесс, подробно описал в своей книге «Азбука финансовой грамотности». В ней Вы найдете важнейшую информацию по вопросу Как создать личный капитал.